Как выйти на пенсию к 30 годам?

Как выйти на пенсию к 30 годам?Много ли вы знаете людей которые к 30 годам получают пенсию или другой вид дохода ничего для этого не делая? Я знаю двух таких человек. Позвольте, я расскажу вам историю про одного из них. Это мой одноклассник, замечательный человек. Учась в университете, он решил пойти в армию. Перевелся на заочное обучение и пошел служить. Не думаю, что когда он это сделал, то планировал к 30 годам выйти на пенсию. Так вот, он был очень храбрый и прослужив пол года в армии, подписал контракт на три года. И отправился в горячую точку. Параллельно он заочно учился в университете. Когда он закончил службу по контракту он устроился на службу в гос. Учреждение, где как и в армии год службы приравнивается больше чем к одному году работы. Не хочу вдаваться в подробности, но к 30 или 31 году он выйдет на пенсию. Сейчас ему 24 года. Не правда ли у парня хорошие перспективы. Многие хотели бы выйти на пенсию к 30. Чтобы ничего не делая получать деньги.

Но многие скажут, что этот путь не для них. Конечно, я вас понимаю. Поэтому расскажу как можно к 30 годам вместо пенсии выйти на пассивный доход от 11 до 25 тыс рублей. Не стоит думать, что для этого придется жестко экономить.

И так примерно к 22 годам человек заканчивает университет. И устраивается на работу. Значит, через 8 лет он достигнет своего тридцатилетия. В общем если он каждый месяц будет откладывать по 10 тыс рублей со своей зарплаты, то в год это выйдет 120 тыс. Но откладывать стоит не под подушку, а хотя бы на банковский счет под 10% годовых. Если взять, что проценты начисляются только в конце годя, тогда к концу первого года у него будет 132 тыс рублей (120 тыс + 120 тыс * 10%). К концу второго у него будет 265 200 рублей (120тыс за второй год + 132тыс за первый год + 132тыс*10%). И так далее… К концу 8 года у него будет 1 395 691 рубль. С этих денег под теми же 10% годовых можно получать 139 569 рублей в год, это примерно 11 600 рублей в месяц. Вот вам, можно сказать, и пенсия в размере 11тыс в месяц.

Неплохо, но я бы сделал еще лучше. Если вы будете откладывать деньги не на банковский депозит под 10%, а в какой либо Фонд облигаций, либо акций, то это будет приносить вам уже 20% либо 30% соответственно. Цифры примерны, они могут быть как больше, так и меньше. Стоит ли идти на такой риск это ваше дело. Лично я считаю это оправданным риском. В итоге если вы размещали свои средства под 20%, у вас к концу 8 года будет 2 065 887 рублей. Но чтобы дальше не подвергать ваши деньги риску и получать стабильный процент их все-таки, стоит положить в банк под 10%. Тогда каждый месяц вы будете получать по 17 215 рублей. А если вместо фонда облигаций использовать фонд акций, то к концу 8 года можно скопить 3 088 818 рублей. Так же расположив их в банке под 10%, вы будете получать по 25 740 рублей ежемесячно.

Вот вам и все расчеты. Это всего лишь пример, и каждый его может использовать под себя. Например, есть начать инвестировать еще в университете, то можно получить более внушительные результаты. Например если использовать фонд акций и 10 лет инвестировать в него по 10 тыс ежемесячно, то получится выйти на пассивный доход в 45 800 рублей в месяц. И не забывайте, это будет не просто 45тыс рублей – это будет доход каждый месяц на протяжении всей вашей жизни и даже дальше. Конечно есть еще и инфляция, но ведь вы сможете получать пассивный доход до конца своей жизни а в конце ее оставить все накопленные деньги своим детям или внукам — разве это не великая цель к которой стоит стремиться? Но какими бы небыли вши финансовые цели, я желаю вам успехов и процветания.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Как повысить финансовую эффективность до бесконечности.

Как повысить финансовую эффективность до бесконечности.Многие не задумываются о своей финансовой эффективности и о том, как эту эффективность повысить. Чтобы перейти к рассмотрению предлагаемого мной метода давайте разберемся, что же такое эффективность, а точнее финансовая эффективность. И так эффективность любой работы считается как количество чего-то приобретённого вами за время работы деленное на затраты которые вы понесли во время работы.

Если свести это определение к финансовой сфере, то мы получим, что финансовая эффективность равна получаемыми вами деньгами или другими активами делёнными на затраты силы и времени. Хотя эта формула помогает нам оценить только количественные характеристики эффективности, зато очень просто описывает суть самой эффективности.

Рассмотрим такой пример: рабочий каждый будний день трудится на фирме по 8 часов. И к конце получает зарплату, допустим 30 тыс рублей. Его эффективность в месяц равна 30 000р / (160 часов * 5 ед.сил), это 37,5 единиц. Так как формула дает всего лишь количественное описание, то цифра 5 ед. означающая затраты труда взята для примера и может носить только сравнительный характер при различных трудовых затратах. Рассмотрим второй пример: руководитель какой-нибудь фирмы зарабатывает 150 000р, работает так же по 8 часов, но при этом практивески ничего не делает. Тогда его эффективность равна 150 000р / (160 часов * 2 ед.сил), это 468,75 ед. Согласитесь эффективность этого руководителя в 12 раз больше рабочего.

А теперь рассмотрите такой пример, человек ничего не делая получает от своего вклада в банке 10 000р. Какова же его эффективность в месяц? Подставив данные в формулу мы получаем 10 000р / (0 часов * 0 ед.сил). Как вы знает на ноль делить нельзя, но если мы возьмем не ноль, а очень маленькое число, которое стремится стать нулем, то получим, что эффективность стремится к бесконечности.

Многие могут сказать, что расчет финансовой эффективности за месяц не дает полной картины эффективности за прошлое время. Я согласен, что если человек в прошлом тратил больше сил и времени, чем окружающие для того чтобы накопить деньги, которые будут в дальнейшем работать на него, мог иметь меньшую эффективность. Но не думаю что эта его жертва не окупается с лихвой по сравнению с увеличением своей финансовой эффективности до бесконечности на весь оставшийся период своей жизни. Конечно каждый сам решает для себя как жить, я лишь показал вам как достичь поразительных результатов финансовой эффективности.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Как привлечь деньги или формирование отношения к деньгам.

Как привлечь деньги или формирование отношения к деньгам.Как формируется отношение к деньгам.

В прошлой статье рассказывалось о том, что финасовое благосостояние человека зависит от его отношения к деньгам. Здесь же я хотел бы рассказать о том, как и когда формируется это отношение. Ведь от этого отношения зависит сможете ли вы привлечь в свою жизнь деньги.

В статье пойдет речь о том, как и когда в нас закладывалось отношение к деньгам. Существует много теорий того как наше подсознание влияет на нашу реальность и как следствие на наши жизненные возможности. Эти теории, как показывает история — часто меняются, все время возникают новые взгляды на данные вопрос. Но одно остается неизменным – утверждение, что наше подсознание влияет на наше мировосприятие. Поэтому одной из проблем, почему многие люди не могут привлечь в свою жизнь деньги, не смотря на все старания, кроется в их подсознательном отношении к деньгам.

Это отношение формировалось в результате влияния родительского воспитания, окружения, сильных эмоциональных переживаниях в детстве и страхов. Многие полагают, что формирование взгляда на жизнь и как следствие на отношение к деньгам идет до возраста 7-8 лет. Мне же кажется, что к этим годам формируется только начальное отношение ко всему, но со временем может меняться. Хотя во взрослом возрасте труднее изменить свое отношение к деньгам, оно все же меняется. Поэтому окружение, страхи и эмоциональные переживания во взрослой жизни оказывают уже не такое сильное воздействие.

Родительское влияние.
Хотя ребенок может не понимать в детском возрасте, что такое деньги он может чувствовать отношение родителей к деньгам. Впитывать чувства, которые вызывают в них разговоры о деньгах. Если родители, обсуждая денежные вопросы семьи, ругаются или чувствуют разочарование, ребенок ассоциирует эти чувства на предмет, который их вызвал, то есть на деньги. И когда вырастет он может не осознавать этого заложенного в детстве отношения к деньгам, но это подсознательное отношение обязательно будет оказывать влияние на человека. И если сформировалось отношение к деньгам как к чему-то вызывающему боль и разочарование, в своей взрослой жизни человеку придется идти наперекор своим чувствам, чтобы заработать много денег. Хотя чаще бывает, что такой человек будет испытывать финансовые проблемы.
Выделяют такие формы влияния родителей как вербальную и невербальную. К вербальной форме относятся слова, которые родители говорят о деньгах, например такие как: «Проще верблюду пролезть сквозь игольное ушко, чем богатому войти в царство божие», «Все богачи жулики» и т.д. К невербальному влиянию относят то, как родители взаимодействуют с деньгами и какие чувства при этом испытывают. Считается, что невербальное отношение родителей к деньгам оказывает более сильное воздействие на формирование отношения к деньгам у ребенка.

Окружение.
Окружение так же как и родители оказывает влияние на человека. К окружению относятся люди с которыми человек часто общается. Как говорится в старой поговорке «С кем поведешься, того и наберешься». Так как человек существо социальное, на него влияет оценка и ценности окружающих его людей. Если авторитет друзей у ребенка сильнее авторитета родителей, то его друзья будут оказывать более сильное влияние на ребенка, чем родители. И как следствие ребенок начнет перенимать ценности своих друзей и скорее всего, формировать такое же отношение к деньгам, как и у друзей. С возрастом люди чаще прислушиваются к мнению сверстников, чем к мнению родителей. Хотя и не все.

Сильные эмоции.
Сильные эмоциональные переживания могут оставить очень сильный подсознательный след в детском возрасте. Взрослые не всегда могут объективно оценить чувства ребенка. И не всегда один и тот же след вызовет у разных детей одинаковую реакцию в будущем. Порой даже самые мелкие и казалось бы, незаметные происшествия могут повлиять на человека. Все зависит от того как ребенок проинтерпретирует происшествия которые вызвали в нем сильные эмоции. Есть одна история: «Один человек совершил преступление. Когда его арестовали, репортер задал ему вопрос: «Почему вы совершили преступление»? На что преступник ответил, что когда он был маленький, он жил в нищете и грязи, что его родители были алкоголиками. И как человек после такого детства может вырасти и не быть похожим на своих родителей. Потом репортер узнает, что у преступника есть брат близнец, который живет с женой в большом загородном доме. У них есть дети. Хороший бизнес, который приносит стабильные доходы. И этот брат счастлив. Когда репортер приехал к нему и задал ему вопрос, как он после такого тяжелого детства мог вырасти таким успешным и счастливым человеком? Он ответил: «Я в детстве действительно пережил страшные времена, боли и лишений. И как я после этого мог не захотеть вырасти и жить счастливо?». Вот вам и пример, сильные эмоции оказывают очень сильное воздействие на отношение человека к жизни и как следствие к деньгам. Но какое именно складывается отношение решает не происшествие, а то, как мы его принимаем.

Страхи.
Хотя страхи и относятся к эмоциям, их можно выделить в отдельную категорию. Если одни и те же сильные эмоциональные переживания могут вызвать у разных людей разную реакцию, то страхи влияют на всех одинаково. Они не позволяют человеку делать серьезные шаги в бизнесе, в следствии прошлого негативного опыта (финансовый крах, разорение бизнеса и др.)и вследствии чего мешают привлечению денег. Конечно ко всякого рода рискам нужно подходить осторожно и обдуманно, не стоит спешить, но страхи блокируют любые рискованные действия на подсознательном уровне. Как говорится в старой поговорке: «Волков бояться — в лес не ходить». Но отношение к деньгам под действием финансовых страхов или разорения бизнеса складывается у человека уже во взрослой жизни. Поэтому такую форму воздействия нужно называть не формированием отношения к деньгам, а корректировка уже сформированного отношения.

Запомните, отношение к деньгам это еще не все, что нужно чтобы привлечь в свою жизнь деньги. Это всего лишь одна из составляющих по привлечению финансов. Одним правильным отношением к деньгам, денег не заработать. Еще очень важной составляющей являются действия, каким бы правильным не было ваше отношение, без действий вы не возьмете под контроль ваши финансовые потоки. Поэтому есть и богатые, которые становятся богаче, а есть богатые, которые беднеют. Так же есть бедные которые беднеют и бедные, которые становятся богаче. Но я верю, что только Вы можете создать свое будущее таким, каким хотите его видеть.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

06.03.2012 Обзор «Звездные фонды». Изменения в портфеле!

06.03.2012 Обзор «Звездные фонды». Изменения в портфеле!Добрый день, уважаемый инвестор!
Представляем Вам обновленный портфель «Звездные Фонды»!

Но сначала, краткие итоги последнего годового периода и всего периода существования «Звездных Фондов»:
Доходность:

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов акций:
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +190,81%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -19,2%

Рекомендуемый модельный портфель индексных ПИФов:
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +179,75%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -12,11%

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов смешанных инвестиций:
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +128,14%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -14,32%

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов облигаций:
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +119,26%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -4,86%

Индекс РТС
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +124,86%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -16,26%

Индекс ММВБ
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +148,68%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -12,29%

Портфель изменился, новый портфель смотрите ниже!

Внимание!
Как и раньше, напоминаем об осторожности при краткосрочном инвестировании в 2012 году.

Напоминаем для наших новичков, небольшая инструкция как покупать паи ПИФов ЗДЕСЬ!
И видео-конференция «Капитал с нуля» в записи ЗДЕСЬ!

Измененный состав модельных портфелей:

Рекомендуемый модельный портфель индексных ПИФов:«БКС-Фонд Индекс ММВБ» УК «Брокеркредитсервис»
«ТКБ БНП Париба-Индекс ММВБ» УК «ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс»

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов акций:
«Универ-Фонд акций» УК «Универ Менеджмент»
«Арсагера-Фонд акций» УК «Арсагера»
«Промсвязь-Акции» УК «Промсвязь»
«Регион Фонд акций» УК «Регион ЭМ»

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов
смешанных инвестиций:
«УНИВЕР-Фонд смешанных инвестиций» УК «Универ Менеджмент»
«Энергокапитал-Сбалансированный» УК «Энергокапитал»
«Арсагера-Фонд смешанных инвестиций» УК «Арсагера»
«Промсвязь-Сбалансированный» УК «Промсвязь»

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов облигаций:
«Тройка Диалог-Илья Муромец» УК «Тройка Диалог»
«БКС-Фонд Национальных Облигаций» УК «Брокеркредитсервис»
«ВТБ-Фонд Казначейский» ЗАО «ВТБ Управление Активами»
«ОТКРЫТИЕ-Облигации» УК «ОТКРЫТИЕ»

С уважением, Сорокин Иван,
ведущий обзора ПИФов «Звездные фонды»

Основы инвестирования

Основы инвестированияБогатыми становятся те люди, которые сумели заработать и грамотно потратить денежные средства. Бедные люди тратят все свои деньги, и еще берут кредиты. Богатый человек – это тот, кому хватает своих денег.

К богатству можно прийти двумя способами. Во-первых, быстро разбогатеть можно во время катаклизмов. Так, во время перестройки многие люди хотели заработать легкие деньги. Но серьезные компании появились только через несколько лет.

Именно тогда сделали состояние сегодняшние миллиардеры. Второй способ длиться долго. Нужно много работать, с умом тратить, а когда появятся свободные средства вкладывать их в активы. Возможно, что через несколько лет вы заработаете свой миллион.

С чего следует начинать вложения? Для начала нужно начать жить по средствам, то есть зарабатывать вы должны больше, чем тратить. Пока у вас не появятся свободные денежные средства, то можете и не думать об инвестировании.

Также у вас всегда должны быть деньги в резерве. Такие денежные средства следует разместить в высоколиквидных активов, то прибыли от них практически не будет.

Если у вас появилась значительная сумма денежных средств, то их нужно разместить в доходных активах. Если ваш доход будет превышать инфляцию, то у вас появится пассивный доход. То есть деньги начнут делать деньги. Теперь ваши накопления будут увеличиваться быстрее.

Затем у вас будет постоянно увеличиваться капитал. Ваши доходы будут расти, уровень жизни улучшится, также начнете пробовать другие инвестиции. В целом ничего не изменится, но уже будет заложена база. Если вы добьетесь хороших результатов, то ничего менять не нужно будет.

Риски, связанные с инвестированием.

Риски, связанные с инвестированием.Риски, связанные с инвестированием.

Хочу вас предупредить, что инвестирование связанно с рисками. И вы должны это осознавать. Риск означает, что инвестор при определенных обстоятельствах может потерять часть своих инвестиций или потерять их полностью. Хоть потеря инвестиционного капитала возможна лишь в очень редких случаях, но исключать такой исход нельзя. Поэтому очень важно знать о рисках различных инвестиционных инструментов.

Банковские депозиты.

В последнее время практически во всех банках вклады автоматически страхуются государством. Страхование вам ничего не будет стоить, а государство в случае банкротства банка обязуется выплатить вам сумму вклада или его часть. Насколько я знаю, часть вклада суммой не более 700 тыс рублей.

Страхование призвано снизить риск потери вашего капитала. Надежность государственного страхования я не буду обсуждать. Но скажу, что все же остается риск потерять часть ваших активов. Дело в том, что когда вы выбираете банковский вклад, вам известна лишь процентная ставка. Но не известна инфляция, которая будет в будущем. Реальный процент увеличения вашего капитала в банковском депозите равен процентной ставке минус инфляция. То есть, если размер инфляции превысит процентную ставку по вкладу, то вы потеряете часть своих средств. Хотя вероятнее всего это не будет существенная сумма, но все равно будет неприятно.

Облигации.

По облигациям существует несколько различных рисков, один из них так называемый кредитный риск или риск дефолта. При развитии таких событий проценты по облигациям могут быть не выплачены в таком размере, как было прописано в договоре.
Риск изменения процентных ставок банков. Обычно цена на облигацию зависит обратно пропорционально от процентной ставки банков. Чем выше растут ставки, тем ниже падает стоимость облигации.

Так же существует риск предварительной оплаты облигаций. В этом случае прибыль по облигации будет меньше ожидаемой. Обычно долгосрочное погашение происходит, когда падают проценты банковских вкладов. Поэтому, когда инвестор захочет реинвестировать находящиеся на руках наличные он будет вынужден инвестировать в банковские вклады с более низкими процентами, чем были раньше, либо в другие удорожавшие активы, удорожание которых связанно с понижением процентных ставок банков.

Риск инфляции. Здесь все так же как и с банковскими вкладами. Если инфляция вырастет выше доходности по облигациям, что маловероятно, то вы понесете убытки.

Акции.

Риск снижения стоимости акций может произойти от возникновения проблем у компании. Так же это может произойти от проблем в стране, где находится компания. Или от наступления глобального кризиса. В общем, причин по которым вы можете лишиться части своих вложенных средств очень много. И сложно учесть их все. Особенно важно понимать, что эти причины периодически случаются. Такова уж цикличность финансового развития. За подъемом всегда следует спад. И это легко проследить по истории.

Вот, к примеру, график индекса РТС начиная с 95 года до конца 2011.

Риски, связанные с инвестированием.

Индекс РТС отчасти отражает развитие экономики России. Вы можете посмотреть так же и на другие графики стоимости акций. На них вы тоже увидите, что после увеличения стоимости акций будет следовать падение.

Паевые Инвестиционные Фонды.

В основном это общие фонды акций, облигаций или смешанного типа. ПИФам свойственны риски и акций, и облигаций. Но за счет своей специфики некоторые из рисков снижены. Например, если акции компании, которые содержатся в структуре ПИФа, сильно снизятся в стоимости — это не так сильно скажется на стоимости паев. В ПИФах акций снижены риски связанные с отдельно взятыми компаниями. Иногда даже с отдельными отраслями, если в структуре ПИФа содержатся акции компаний из разных отраслей. Аналогично, у ПИФов в структуре которых находятся активы разных стран, снижены риски присущие снижению экономических показателей одной страны. Снижение всех этих рисков связано с их диверсификацией.

Многие риски, присущие инвестиционным инструментам, можно избежать, если заняться самостоятельной торговлей(трейдингом). Но для трейдинга присущи свои особенности и риски. Поэтому что выбрать, инвестирование или торговлю каждый решает сам.

Подводя итоги, могу сказать, что риски, в разной степени, присуще всем инвестиционным инструментам. И чем большие риски инструмента, тем обычно он доходнее. Но цель данной статьи не напугать вас, а рассказать о рисках, чтобы вы смогли их учитывать или по возможности снижать. Как говорится: «Предупрежден, значит вооружен».

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Разумный инвестор – основные ориентиры

Разумный инвестор – основные ориентирыБенджамин Грэм полагает, что человек, которые решил работать на фондовом рынке для начала должен определить, чем он будет заниматься: спекуляцией или инвестициями. Многие не видят разницы между этими понятиями. Это приводит к тому, что большинство людей занимается именно спекуляцией.

Впервые попытались объяснить разницу между этими понятиями авторы учебника «Анализ фондового рынка» в 1934 году. Они считали, что инвестирование – это деятельность основана на серьезном анализе. Вложенный капитал необходимо возместить и преумножить. Действия, которые данным требованиям не отвечают, являются спекулятивными.

Грэм говорит, что спекулятивные действия на фондовом рынке являются ни аморальными, ни незаконными. Плюс ко всему, в большинстве случаев, они неприбыльны. В некоторых случаях спекуляция неизбежна, так как различные операции с акциями приводят к прибыли или проигрышу, поэтому риск всегда присутствует. Также есть понятие разумная спекуляция.

Выражаясь современным языком, инвестор получает прибыль от роста экономики, а спекулянт от изменений курса акций. Перед тем, как купить акции, инвестор тщательно изучает рынок, в надежде на то, что через некоторое время цена на них возрастет.

Инвестор является совладельцем бизнеса и получает прибыль от успешности деятельности компании. Спекулянт получает прибыль от разницы стоимости до приобретения и после продажи.
Некоторые люди получают удовольствие именно от спекулятивных действий. Они верят, что удача всегда на их стороне. Следует отметить, что на западе 90% игроков на рыке ценных бумаг занимаются инвестированием, а 10% спекуляцией, у нас в стране все наоборот. Это происходит из-за рекламы, многие считают, что здесь можно быстро заработать большие деньги. В результате чего теряют свои стартовые вложения. Если рассматривать долгосрочную перспективу, то доход инвестора в разы больше.
Пока российские игроки фондового рынка будут заниматься спекуляцией, они будут постоянно терять денежные средства. Инвестирование является скучным, но прибыльным процессом.

Если вы хотите совершать спекулятивные действия, то нужно вложить небольшие средства на один счет. Свой счет никогда не нужно пополнять, так как вы должны получать с него прибыль.

Также не стоит выводить деньги. Если вы занимаетесь инвестициями и спекуляцией, то для каждой деятельности откройте новый счет. Однако при инвестировании присутствуют спекулятивные элементы и наоборот. Поэтому нужно не перепутать, чем вы действительно занимаетесь.

О ПИФах

О ПИФах

Поговорим о ПИФах.

Многие друзья часто спрашивают мое мнение о ПИФах и опыт связанный с инвестированием в них. Поэтому чтобы каждый желающий мог прочитать мое мнение и мнение других, будет создана статья в комментариях к которой все желающие могут задать свои вопросы и услышать на них ответы от участников проекта «Мир Возможностей».

Для лучшего усвоения материала статья написана по одному из разговоров, в виде вопросов и ответом. Так же хочу предупредить, что то что будет написано в статье актуально во время ее написания. По прошествии времени меняется положение в экономике, следовательно в параметрах оценки ПИФов и в моем мнении.

Николай
-Как ты к ПИФам относишься?

Сергей
-У меня в ПИФах лежит большая часть сбережений.

Николай
-Примерно сколько дохода приносят в месяц?
-ПИФы же имеют разделение по агрессивности?

Сергей
-Деление идет в зависимости от используемого инвестиционного инструмента в фондах. Если основную часть фонда составляют акции, то это фонд акций. Так же есть и фонды облигаций и смешанные фонды. Так же есть и индексные фонды, которые своим портфелем стараются повторить структуру индекса ММВБ. А от того какой в фонде используется инструмент зависит и риски фонда. У фондов акций риск больше, у фондов облигаций он меньше.
-За последний год, в моем портфеле прибыль есть только по ПИФам облигаций. Остальные колебались от +4% до -4%. На данный момент прибыль по смешанному фонду и фонду акций в минусе.

Николай
-Есть ли риски потерять деньги?

Сергей
-Есть. Можно потерять и все деньги, если фонд разорится, но в России пока такого не было. А вообще про риски я писал в статье «Риски связанные с инвестированием».

Николай
-Выходит что прибыль от ПИФов меньше чем от депозита в банке?

Сергей
-Потенциальная прибыль — больше.
-Но за последний год ПИФ облигаций принес мне меньше чем депозит, примерно 7%, а от остальных фондов небольшой минус.
-А вот депозиты сейчас можно найти под 12%.

Николай
— Инфляция сейчас больше чем прибыль по фондам облигаций.

Сергей
-Да. Но зато в пост кризисные годы ПИФы облигаций принесли в среднем 35%.
-Дело в том, за последний год в Российской экономике идет падение индексов.

О ПИФах

Сергей
-Обычно пифы растут с осени до весны.
-Так что сейчас в фонды акций или смешанные фонды не стоит класть деньги.
-Можешь положить в фонды облигаций, но я сейчас собираюсь увеличить долю банковских вкладов, в своем инвестиционном портфеле, а потом к осени буду смотреть на ПИФы.

Николай
-ПИФы, в рекламных буклетиках, расписывают только с положительной стороны. Поэтому хотел узнать твое мнение на это счет.

Сергей
-У меня на блоге про них тоже написано с положительной стороны. Но и про риски инвестирования написано тоже. Чтобы не вводить людей в заблуждение.

Николай
-Я думал, что в ПИФы не рискованно вкладывать. Как в депозит, только процент больше.

Сергей
-Нет, обычно, чем прибыльней инструмент, тем он рискованней. Кстати, управляющие компании, которые управляют деньгами фонда, не имеют права гарантировать какие либо прибыли, и по-моему обязаны писать в своих буклетах, что инвестирование связанно с рисками. Только предупреждения эти обычно написаны мелким шрифтом.

Николай
-Получается, что вкладывать в ПИФы рискованно, да еще и не выгодно?

Сергей
-Да рискованно и можно получить убытки, но это только на маленьких сроках инвестирования. Если брать что деньги в фонде будут лежать лет 5, то наверно нет ни одного ПИФа облигаций чтобы инвесторы на нем не заработали. В общем если брать большой срок вклада, то обычно ПИФы прибыльней, но и рискованнее.

Николай
-В ПИФах же диверсифицированы риски? Большой пакет акций и т.п.

Сергей
-Да. Большой пакет и государство за всем следит, но если все акции падают в цене, то и портфель с этими акциями будет падать. Индексы РТС и ММВБ это сумма всех входящих в них акций. Поэтому если падает индекс, падает и большинство акций.

Финансовая свобода

Финансовая свободаВсе люди хотят получать пассивный доход. Но не у каждого это получается. Также есть люди, которые финансово-независимые. Как этого добиться? Почему у одних это получается, а другим нужно сутками работать? Давайте попробуем ответить на данные вопросы.

У всех людей разный характер, склонности, потребности. Но большинство людей одинаково живет. Каждый человек родился, пошел в школу, затем в другое учебное заведение, начинает работать, получать заработную плату, после чего тратить все деньги. Многие люди имеют достойный доход, но сразу все тратят.

С возрастом человек заводит семью и идет размеренная жизнь. Теперь работает двое, поэтому денег немного прибавилось. Муж с женой считают себя успешными, в результате чего покупают машину, квартиру, бытовую технику и заводят детей. Затем потребности возрастают и они начинают тратить деньги, если их не хватает, то берут кредиты. Люди начинают понимать, что нужно больше работать, чтобы повысить свой доход.

Когда появляются дети, то нужно увеличивать жилплощадь. Потребности постоянно возрастают. В результате чего они начинают работать даже по выходным и находят подработку. Доходы вырастают, но вместе с ними увеличиваются и потребности. Дети уже выросли и нужны деньги, чтобы дать им хорошее образование. Затем нужно задуматься о накоплениях к старости. Такие люди работают всю жизнь и постоянно решают свои проблемы.

Жизнь взрослого человека можно поделить на три этапа:
1. 20-25 лет. В этом возрасте многие еще зависят от своих родителей. Доход, обычно, небольшой.
2. 25-60 лет. Самый активный период. У людей полно энергии и сил, уровень доходов находится на пике.
3. После 60. Пассивный период. Доходы сократились, некоторые вынуждены жить на мизерную пенсию. Хорошо, если у детей есть возможность помочь. К этому никто не стремится, но в таком положении оказывается большинство.

Но решить это проблему не так сложно, ведь каждый человек может обрести финансовую независимость. Достаток каждой семьи состоит из двух частей: расходы и доходы. Не важно, сколько вы зарабатываете, если постоянно покупаете, то, что увидите, в этом случае говорить о доходах нет смысла. Проблема заключается в том, что многие люди не умеют распоряжаться своими финансами. Потребительская и финансовая безграмотность является проблемой многих стран.

Чтобы решить эту проблему, в первую очередь нужно меньше тратить. Покупайте только все самое необходимое. Большинство купленных вещей лежат без дела или не стоят таких денег. Здесь свою роль сыграла реклама, в результате чего люди покупают то, что им вообще не нужно. Поэтому перед покупкой хорошо подумайте, действительно ли вам нужна данная вещь. Каждая покупка должна решать какие-либо проблемы. А проблемы можно решить альтернативным способом.

Если вы научитесь разумно тратить свои средства, то вы обретете финансовую независимость, так как доходы будут превышать ваши расходы. В результате чего появляются свободные денежные средства, которые можно инвестировать. На сайте Минск Дом Милосердия вы можете много советов, и не только по инвестированию. Таким образом, у вас появится пассивный доход. Со временем капитал будет увеличиваться. Однако следует понимать, что для этого нужно время, поэтому вы не сможете за один день стать финансово-независимым человеком.

ПРЕДЕЛ РИСКА

Паевые инвестиционные фонды, специализирующиеся на вложениях в облигации, поистине золотая середина между фондами акций и банковскими депозитами.

Четыре года назад, не выдержав мирового кризиса, российский рынок акций начал стремительное погружение на дно. С достигнутых во второй половине мая 2008 — го максимальных за всю свою историю уровней фондовый индекс ММВБ менее чем за полгода похудел почти в 4 раза! Те инвесторы, которые покупали акции еще в 2007 — м и даже в 2006 — м в надежде наустойчивый рост курсов в долгосрочной перспективе, до сих пор сидят в минусе, в нуле или — в лучшем случаев слабом плюсе. А уж те, кто вкладывался «на хаях», и вовсе попали впросак: так, в начале мая фондовый индекс ММВБ все еще был почти на 18% ниже, чем четыре года назад. Те же, кто сделал ставку не на акции, а на долговые инструменты, чувствуют себя вполне комфортно. Судите сами: к примеру, 4 мая индекс корпоративных облигаций был на 33% выше, чем четыре года назад. А индекс гособлигаций — почти на 60%. При этом динамика указанных индикаторов была значительно менее волатильной, чем у фондовых индексов, хотя и рынок бондов в разгар кризиса пережил встряску, а инвесторы с волнением наблюдали за дефолтами нескольких эмитентов второго и третьего эшелонов.