ФИКСИРОВАННОЕ ПРЕВОСХОДСТВО

В то же время облигации выглядят куда интереснее своих конкурентов из стана инструментов с фиксированной доходностью, а именно срочных банковских вкладов.
Сразу же отметим такое важное преимущество фондов перед депозитами, как более высокая ликвидность. Паи облигационного фонда или непосредственно облигации вы можете продать когда угодно, не потеряв при этом прибыль от прироста их стоимости, если он имел место. А вот на депозите в банке деньги придется держать строго оговоренное время — три месяца, год, три года, иначе накопленные проценты попросту сгорят.

Это условие банковского обслуживания тем неприятнее, чем больший срок выбирается для размещения средств на вкладе, ведь тем выше вероятность возникновения внезапной потребности потратить сбережения или снять деньги «на всякий случай», когда над банковской системой нависает угроза кризиса. Возможно, именно по этой причине уже много лет самые популярные у россиян длинные депозиты — годовые. Примечательно, что именно по таким депозитам сами банки традиционно устанавливают самые высокие ставки.

Чтобы оценить прирост капитала, обеспечиваемый данным инструментом на длительном интервале времени, например за последние 10 лет, воспользуемся таким индикатором, как публикуемые Банком России средневзвешенные процентные ставки по вкладам физических лиц в категории «срок привлечения от 181 дня до одного года». Зафиксируем значения этого индикатора для депозитов в рублях на начало каждого года в десятилетку 2002-2011 годов. Далее представим, что в начале января 2002 — го вкладчик разместил в банке некоторую сумму сроком на год под действовавший на тот момент времени процент. А потом, через год, продлил вклад еще на 12 месяцев, только уже под изменившийся процент. И так каждый год. Немудреные расчеты позволяют установить, что с января 2002 — го по январь 2011 — го размещение средств на годовом вкладе в рублях обеспечило прирост капитала в 2,75 раза. А вот открытые фонды облигаций, согласно НЛУ, порадовали своих инвесторов средним приростом стоимости пая в 3,16 раза.

Сравнение за более короткий период, например трехлетний, тоже оказывается в пользу фондов облигаций: с января 2009 — го по январь 2011 — го капитал, размещенный в фонде облигаций, прирос на 65%, а на годовом рублевом депозите — примерно на 30%.
Конечно, можно вспомнить, что на рынке облигаций сбережения физических лиц не имеют той почти стопроцентной защищенности от обесценения, какой могут похвастать банковские вклады на сумму до 780 тыс. рублей. Они, как известно, застрахованы государством. С этой точки зрения для инвесторов банкротства эмитентов облигаций более опасны, чем банкротства банков. Но ведь те же ПИФы размещают средства пайщиков в долги не одного предприятия, а многих, зачастую десятков. К тому же, как показал кризис, риску дефолта подвержены эмитенты второго — третьего эшелонов, а на эту категорию приходится не самая большая часть портфеля облигационных фондов. В любом случае, как мы уже установили, несмотря на дефолты и встряску рынка бондов в 2008-2009 годах, за последние 10 лет инвестиции в облигационные ПИФы оказались доходнее банковских вкладов.

В целом же складывается весьма благостная картина для инвестиций в облигации. В двухмерном пространстве доходности и рискованности они выгодно расположились между акциями и банковскими вкладами.

Куда вложить деньги?

Куда вложить деньги?Многих интересует вопрос, куда вложить деньги. Но не многие ищут на него ответ в нужных местах. Обычно люди задают это вопрос соседям или знакомым, которые знают про инвестирование из телевизора или по художественной литературе.

Запомните, что не существует методов инвестирования, которые подойдут всем. Чтобы понять куда лучше вложить деньги именно вам, прежде всего нужно определиться с несколькими аспектами.

Первое: размер инвестируемого капитала. Дело в том, что не все могут себе позволить вкладывать большие суммы денег. А от размер капитала, который вы хотите вложить, будет зависеть какие инструменты Вам больше подойдут.

Второе: инвестиционные сроки. От сроков, на которые вы можете инвестировать свои сбережения, тоже зависит список доступных именно вам инструментов. Например, с увеличением срока инвестирования в ПИФы акций уменьшается инвестиционный риск. Но не все готовы отложить свои деньги на 5 лет. Многие просто хотят накопить деньги на какую-либо покупку за год и хотят чтобы их накапливаемые деньги не лежали в сейфе, а приносили дополнительный доход.

Третье: риски, на которые вы готовы пойти. Одним не хочется рисковать своими кровными деньгами. Другие готовы пойти на умеренные риски, а третьи ждут, что их риск оправдается и вложенные деньги принесут солидную прибыль. Дело в том, что чем прибыльнее инвестиционный инструмент, тем, обычно, он рискованнее. Это можно заметить даже по банковским депозитам. Чем выше рейтинг надежности банка, тем ниже у него проценты по вкладам.

Четвертое: время на инвестирование. Если взять крайности, то есть люди которые хотят агрессивно управлять своими деньгами с целью максимально увеличить процент прибыли – это трейдеры. А есть люди которые не хотят тратить на это много времени. От времени уделяемого на инвестирование зависит и то стоит ли вам обращаться в консалтинговые фирмы или нет. Если вы сами будете заниматься управлением своими деньгами то вы можете обойтись и без рекомендаций профессионалов, а если Вы хотите сократить свое время на инвестирование до минимума, то вам не обойтись без помощи. Ведь после вложения денег в какой либо инвестиционный инструмент нужно отслеживать его прибыльность и следить за рисками.

Как только вы определитесь с этими аспектами, нужно переходить к следующему шагу. Его вы можете сделать как самостоятельно так и с помощью профессионалов, занимающихся вопросами инвестирования. Конечно большинство консалтинговых компаний потребуют у вас деньги за свои советы. Иногда даже не маленькие. Если же вы хотите сэкономить деньги, вам нужно либо самим научиться основам оценки инвестиционных инструментов. Либо найти людей, которые тоже сами решили разобраться в инвестировании и договориться о бесплатном консультировании по вложению денег. Не стоит думать, что бесплатно не кто не поможет. Большинство начинающих инвесторов, которым нравится их деятельность помогут Вам разобраться с тем, куда лучше вложить деньги. Но помните, что новички могут ошибаться, хотя от ошибок не застрахованы и профессионалы.

Если вы решили сами заняться выбором инвестиционных инструментов, то в интернете и на полках книжных магазинов полно книг которые вам пригодятся. Если вы решили обратиться за помощью в специализированную фирму, найдите несколько таких фирм, затем поищите отзывы о них среди знакомых и в интернете. Посмотрите их прошлые рекомендации и насколько они были верны. Только после оценки фирмы принимайте решение о том, стоит ли доверять этой фирме.

Лично я поступил следующим образом. Сначала сам начал изучать инвестирование. Определился с суммой, рисками и сроками инвестирования. Потом выбрал фирму, подписался на ее рекомендации по инвестированию в ПИФы. Проанализировал их рекомендации на основе своих знаний. Мое мнение с их мнением сошлось. Их рекомендации выходят раз в месяц, но если нет никаких серьезных изменений в экономике или в Управляющих фондами Компаниях рейтинги пересматриваются раз в год. Поэтому я стал тратить только по 2 минуты в месяц на то чтобы прочитать в письме изменились их рекомендации или нет.

В итоге. Универсальных рекомендаций по вложению денег нет. Все зависит от конкретного человека, времени и экономики страны. И если вы хотите правильно вложить деньги, то придется потратить время и/или деньги. Но это лучше чем последовать совету своего парикмахера. Если вы хотите услышать конкретные рекомендации, жду от вас конкретных вопросов в комментариях или на почту.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Важность инвестирования

Важность инвестированияВ этой статье будет рассказано, почему я считаю инвестирование одной из важных составляющих финансового успеха. Путей к финансовой свободе существует много, но почему же, в данное время я выбрал именно инвестирование? Дело в том, что инвестирование это работа на перспективу. А я предпочитаю заранее позаботится о своем будущем, если на это не уходит много времени и сил.

Как вы считаете, у каждого человека есть возможность работать на высокодоходной работе, которая ему нравится, до самой пенсии? Конечно же, шансы и возможности есть у каждого, но не каждый находит такую работу. Да и сама работа «на дядю» построена так, что в ней много неудовлетворяющих моментов. Сюда можно отнести и начальника, который не удовлетворяет вас. И раннее время, в которое приходится вставать на работу. И рутинная работа. Так же сюда можно отнести опасность и вредность некоторых видов работы, и многое другое. Конечно, не во всех видах работы есть все эти недостатки. И я только рад, если у вас есть работа, которая доставляет вам огромное удовольствие. Но что же делать, если это не так?

Можно попробовать, как-то повлиять на условия работы, чтобы сделать ее более приемлемой. Можно найти новую работу, больше подходящую вашим предпочтениям. Но что делать тем, кто не может осуществить вышеперечисленные рекомендации по какой-либо причине? В таком случае я бы посоветовал заняться инвестированием.

Кроме наемного труда можно создать свой бизнес. Но поверьте в этой сфере многим труднее работать, чем быть наемным рабочим. Хотя собственный бизнес обещает потенциально большие прибыли, но в нем кроются большие риски и очень много работы как над бизнесом и над собой.

Хотя есть еще одна возможность — это создание сети в организации, работающей по принципу сетевого маркетинга и жить на так называемый остаточный доход, который можно сравнить с пассивным доходом в инвестировании. Но в этой статье мы не будем рассматривать этот способ достижения финансовой свободы.

Инвестирование это возможность в будущем жить на пассивный доход. Не вдаваясь в четкое определение, пассивный доход это денежные поступления от инвестированного вами капитала, при маленьких затратах времени на само занятие инвестированием. Здесь трудно сказать, сколько точно времени у вас будет отнимать инвестирование, все зависит от его вида. Например, инвестирование в ПИФы у меня занимает от 10 секунд до 20 минут в месяц. На прочтение платной рассылки от консалтинговой компании, услугами которой я пользуюсь.

Разве не заманчивое предложение? Через несколько лет перестать работать, а заниматься только своими увлечениями, семьей, друзьями и хобби, а деньги черпать из пассивного дохода, который приносит ваш инвестиционный капитал? По-моему это очень хорошая цель. Но на пути к этой цели придется решить очень много задач. Первое с чем нужно будет вам определится это либо самим разобраться в инвестировании либо найти того кто разбирается в инвестировании и кому вы будете доверять как себе. Ведь трудно решиться на инвестирование своего капитала по рекомендациям человека, которому вы не доверяете. Второе это начальный капитал. Хотя сейчас существуют виды очень рискованных инвестиций с потенциально высокими доходами. Но все же не все могут пойти на высокий риск.

В следующих статьях будет более подробно рассказано об инструментах инвестирования, которыми я пользуюсь. И о которых знаю не только из книг, но и на практике. Если вы, по каким либо причинам не хотите заниматься инвестированием, надеюсь, что все же просто прочитаете те статьи, которые пишутся именно для вас. Ни когда не отказывайтесь от возможности узнать о новых путях к достижению ваших желаний и целей. И помните, вы почти на все способны, нужно только найти свой путь.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Финансовая свобода

Финансовая свободаВсе люди хотят получать пассивный доход. Но не у каждого это получается. Также есть люди, которые финансово-независимые. Как этого добиться? Почему у одних это получается, а другим нужно сутками работать? Давайте попробуем ответить на данные вопросы.

У всех людей разный характер, склонности, потребности. Но большинство людей одинаково живет. Каждый человек родился, пошел в школу, затем в другое учебное заведение, начинает работать, получать заработную плату, после чего тратить все деньги. Многие люди имеют достойный доход, но сразу все тратят.

С возрастом человек заводит семью и идет размеренная жизнь. Теперь работает двое, поэтому денег немного прибавилось. Муж с женой считают себя успешными, в результате чего покупают машину, квартиру, бытовую технику и заводят детей. Затем потребности возрастают и они начинают тратить деньги, если их не хватает, то берут кредиты. Люди начинают понимать, что нужно больше работать, чтобы повысить свой доход.

Когда появляются дети, то нужно увеличивать жилплощадь. Потребности постоянно возрастают. В результате чего они начинают работать даже по выходным и находят подработку. Доходы вырастают, но вместе с ними увеличиваются и потребности. Дети уже выросли и нужны деньги, чтобы дать им хорошее образование. Затем нужно задуматься о накоплениях к старости. Такие люди работают всю жизнь и постоянно решают свои проблемы.

Жизнь взрослого человека можно поделить на три этапа:
1. 20-25 лет. В этом возрасте многие еще зависят от своих родителей. Доход, обычно, небольшой.
2. 25-60 лет. Самый активный период. У людей полно энергии и сил, уровень доходов находится на пике.
3. После 60. Пассивный период. Доходы сократились, некоторые вынуждены жить на мизерную пенсию. Хорошо, если у детей есть возможность помочь. К этому никто не стремится, но в таком положении оказывается большинство.

Но решить это проблему не так сложно, ведь каждый человек может обрести финансовую независимость. Достаток каждой семьи состоит из двух частей: расходы и доходы. Не важно, сколько вы зарабатываете, если постоянно покупаете, то, что увидите, в этом случае говорить о доходах нет смысла. Проблема заключается в том, что многие люди не умеют распоряжаться своими финансами. Потребительская и финансовая безграмотность является проблемой многих стран.

Чтобы решить эту проблему, в первую очередь нужно меньше тратить. Покупайте только все самое необходимое. Большинство купленных вещей лежат без дела или не стоят таких денег. Здесь свою роль сыграла реклама, в результате чего люди покупают то, что им вообще не нужно. Поэтому перед покупкой хорошо подумайте, действительно ли вам нужна данная вещь. Каждая покупка должна решать какие-либо проблемы. А проблемы можно решить альтернативным способом.

Если вы научитесь разумно тратить свои средства, то вы обретете финансовую независимость, так как доходы будут превышать ваши расходы. В результате чего появляются свободные денежные средства, которые можно инвестировать. На сайте Минск Дом Милосердия вы можете много советов, и не только по инвестированию. Таким образом, у вас появится пассивный доход. Со временем капитал будет увеличиваться. Однако следует понимать, что для этого нужно время, поэтому вы не сможете за один день стать финансово-независимым человеком.

ПРЕДЕЛ РИСКА

Паевые инвестиционные фонды, специализирующиеся на вложениях в облигации, поистине золотая середина между фондами акций и банковскими депозитами.

Четыре года назад, не выдержав мирового кризиса, российский рынок акций начал стремительное погружение на дно. С достигнутых во второй половине мая 2008 — го максимальных за всю свою историю уровней фондовый индекс ММВБ менее чем за полгода похудел почти в 4 раза! Те инвесторы, которые покупали акции еще в 2007 — м и даже в 2006 — м в надежде наустойчивый рост курсов в долгосрочной перспективе, до сих пор сидят в минусе, в нуле или — в лучшем случаев слабом плюсе. А уж те, кто вкладывался «на хаях», и вовсе попали впросак: так, в начале мая фондовый индекс ММВБ все еще был почти на 18% ниже, чем четыре года назад. Те же, кто сделал ставку не на акции, а на долговые инструменты, чувствуют себя вполне комфортно. Судите сами: к примеру, 4 мая индекс корпоративных облигаций был на 33% выше, чем четыре года назад. А индекс гособлигаций — почти на 60%. При этом динамика указанных индикаторов была значительно менее волатильной, чем у фондовых индексов, хотя и рынок бондов в разгар кризиса пережил встряску, а инвесторы с волнением наблюдали за дефолтами нескольких эмитентов второго и третьего эшелонов.

Первые шаги к инвестированию

Первые шаги к инвестированиюНакопления существуют со времен первобытного человека. Он запасал продовольствия, так как охота могла быть удачной или неудачной. Но цивилизация постоянно развивалась, поэтому накопления тоже изменились. Продукты питания сменились на денежные средства. В самом начале экономических отношений, номинал денег зависел от количества металла, который содержался в монете. Через некоторое время появились бумажные деньги. В то время многие люди не понимали, как бумага может быть приравнена, например, к 100 граммам драгоценного металла.

Когда в обращении появились деньги, то люди стали делать накопления именно в них, ведь это намного удобнее. Деньги начали хранить в потаенном месте. Но с развитием экономики появилась инфляция. В результате чего покупательная способность денежных средств постоянно менялась со временем. Поэтому стало не выгодно хранить деньги в тайнике.

Инфляция представляет собой процесс обесценивания денег за год. Например, у вас есть деньги, на которые вы можете приобрести десять компьютеров, а если инфляция за год составила 10%, то вы сможете купить только девять компьютеров. У денег снизилась покупательная способность, хотя деньги имеют тот же номинал. Поэтому деньги необходимо инвестировать.

Первой целью инвестирования является защита вашего капитала от инфляции. При успешном инвестировании, вы не только сохраните средства, но и сможете их увеличить. Если ваш доход начинает превышать инфляцию, то вы начинаете получать пассивный доход. Поэтому у вас всегда будут деньги, которые могут пригодиться для решения непредвиденных проблем. Еще один способ сохранить деньги, как говорят многие — это вывод денег в оффшорные компании. Советую вам ознакомиться с данной информацией.

Со временем процесс преумножения средств становится сложнее. Раньше деньги просто копили, а сегодня нужно определить цели сбережений. Способов накопления становится все больше. Некоторые инвестирования требуют небольших сроков. Если вы решили вложить деньги на незначительный срок, то лучше сделать инвестиции в облигации и депозиты. В этом случае сроки обращения и доход будут фиксированными. Если вас интересует долгосрочная перспектива, то лучше вложить деньги в недвижимость, акции, драгоценные металлы. Поэтому нужно знать цель, чтобы грамотно вложить денежные средства.

Помимо сроков инвестирования, еще есть и риски. В большинстве случаев высокий уровень риска подразумевает больший доход. Но если сделать точные расчеты и обладать нужной информацией, то можно получить высокий доход при минимальных рисках. Так, например, если положить деньги на депозит не 700 тыс. рублей в банке, то здесь рисков практически нет, так как государство обязано будет вернуть ваши средства. А если вы вкладываете в акции, то здесь гарантий никто не дает. В данном случае вы можете получить высокий доход или потерять весь капитал или значительную его часть. Поэтому перед любыми вложениями необходимо определить степень риска. То есть вы должны знать, что можете все потерять.

При инвестировании нужно учитывать ликвидность. Если вам нужно продать активы, то необходимо найти покупателя. Есть активы, которые можно моментально продать, а другие невозможно продать несколько месяцев.

Процесс инвестирования происходит в несколько этапов. Изначально вам нужно сформировать резервный фонд. Он должен быть равен примерно шесть месячным окладам. Поэтому размер резервного фонда будет зависеть от семейного дохода. Так, например, если работает только один супруг, то в случае его сокращения или увольнения доходов вообще не будет, то есть риски достаточно высокие. А если работает три человека, то риск значительно ниже. Резервный фонд следует держать в высоколиквидных активах, где минимальный доход, иногда он даже может быть ниже инфляции. Поэтому фонд необходимо оптимизировать. Если он будет большого размера, то вы можете упустить возможность больше заработать.

На втором этапе инвестирования нужно определить краткосрочные цели. Многие люди делают вложения, для будущей покупки. К примеру, если вы хотите приобрести автомобиль, то вам нужно копить около трех лет. Хранить денежные средства дома будет неразумно, поэтому их нужно вложить в активы. В результате чего процесс накопления пойдет быстрее, так как к вашим накоплениям будет прибавляться пассивный доход.

Последний этап – долгосрочные программы. Невозможно всю жизнь активно зарабатывать деньги, так как люди стареют и уходят на пенсию. Поэтому нужно в молодом возрасте инвестировать, чтобы в старости иметь определенные накопления. К долгосрочным целям также относятся вложения в образование ваших детей. Поэтому деньги нужно начать откладывать уже после их рождения.
Цели инвестирования могут быть разнообразными. Для удобства можно составить финансовый план. Следует учитывать, что стабильная жизнь сделает план более реальным. Если вы не уверены в будущем, то долгосрочный план не стоит составлять, так как это будет бессмысленно.

БУМАГА ПЛОТНОЙ НАДЕЖНОСТИ

А теперь посмотрим на поведение не рыночных индексов, а реальных финансовых инструментов, наиболее удобных для большинства инвесторов — физических лиц, а именно паевых инвестиционных фондов. Ограничимся при этом открытыми ПИФами, паи которых можно приобрести и погасить в любой рабочий день.

Итак, инвестор, купивший в начале мая 2008 — го паи фонда, специализирующегося на вложениях в акции, в начале мая нынешнего года созерцал дырочку в капитале размером приблизительно 4% от вложенных средств, согласно индикатору «средневзвешенная доходность открытых ПИФов» Национальной лиги управляющих. Инвестиции, осуществленные пять лет назад, в начале мая 2007 года, принесли убыток в 8,7%.
Совсем другое дело — фонды облигаций. Даже те, кто покупал их паи в канун потрясений, с тех пор увеличили капитал на 36%, а прирост за последние пять лет и того больше — на 44,5%.

Впрочем, оценка результатов за более длительный интервал времени оказывается в пользу фондов акций. Стоимость паев, купленных семь лет назад, к настоящему времени выросла на 124%, а 10 лет назад — на 344,2%. Показатели для паев фондов облигаций за аналогичный период — 75,8 и 201,9% соответственно.

«Патриоты» фондового рынка с радостью заявили бы, что в долгосрочной перспективе ставка на акции — лучшее решение. Между тем это «иррациональное изобилие» докризисных 2000 — х, когда на рынках рискованных активов раздувался пузырь, обеспечило столь впечатляющую прибыльность инвестиций на фондовом рынке, несмотря на существенное обесценение в 2008 — м. Между тем нет веских оснований считать, что в ближайшие годы «коллективным сознанием» глобальных или иностранных инвесторов вновь овладеет безудержная страсть к акциям. Спрос на них в лучшем случае может оказаться настолько же умеренным, насколько умеренным будет рост глобальной и отечественной экономики. В этих условиях облигации, которые приносят доход уже хотя бы потому, что эмитенты регулярно выплачивают по ним проценты, окажутся более чем достойной альтернативой акциям.

Не будем забывать и о существенно меньшей волатильности рынка облигаций. Так, в 2008 году при падении со своих пиковых значений индекс корпоративных облигаций терял максимум 6%, а индекс гособлигаций — всего — то 8%. С почти четырехкратным падением фондового индекса ММВБ и не сравнить.

Инвестирование или торговля?

Инвестирование или торговля?

Думаю, каждый должен решить для себя, чем ему стоит заняться или хотя бы с чего начать свое финансовое становление с инвестирования или с трейдинга. Ведь от ваших первых шагов зависит очень многое. Например, в теории хаоса есть один эффект, называемый «эффектом бабочки», если сказать простыми словами: «небольшие изменения в начальных данных, могут вызвать большую разницу в результате». Или, например, возьмем сложный процент: «При инвестировании двух вкладов с небольшой разницей в их величине, через некоторое время при капитализации вклада (для того чтобы процент был сложным) разница в величине вкладов будет намного больше, чем вначале». Поэтому важно с первых шагов делать правильный выбор. Ну и, конечно же, нужно раньше начинать двигаться правильно.

Есть разные определения понятий инвестирования и трейдинга. Но четкой границы между этими понятиями нет.

Инвестирование – это вложение денежных средств, с целью получения прибыли в виде пассивного дохода.

Торговля (трейдинг) – совершение купли/продажи ценных бумаг, драг. металлов или других инструментов с целью извлечения прибыли.

В общем, инвестирование отличается от трейдинга тем, что не требует совершения частых операций купли продажи, инструментов инвестирования. Например акция может быть объектом инвестирования если ее окупают для того чтобы держать несколько лет. А если ее покупают для продажи через несколько дней, то это уже трейдинг. Хотя как было сказано выше, четкой временной границы отделяющей инвестирование от трейдинга нет и для каждого это свой временной интервал.

Целью инвесторов, людей занимающихся инвестированием, является желание получать прибыль с совершением как можно меньшего числа операций купли/продажи. Единожды вложив деньги в инструмент инвестирования они хотели бы получать деньги от этого инструмента и дальше, чем дольше тем лучше. Целью трейдеров, людей занимающихся торговлей на финансовом, фондовом и других рынках, является покупка инструмента торговли (акции, облигации и других ценных бумаг) по более низкой цене и продажа по более высокой цене. С целью получения прибыли от продажи и совершения дальнейших спекулятивных операций.

Для занятий трейдингом нужно больше знаний, чем для инвестирования. Хотя и для занятия инвестирование нужны определенные знания. Рассмотрим примеры инвестирования – это размещение денежных средств в банковских депозитах, в Паевых Инвестиционных Фондах (ПИФ), в ПАММ счетах на форексе. Трейдинг это совершение спекулятивных операций с акциями, облигациями, фьючерсами, валютами, драг. металлами и другими инструментами торговли на фондовом, валютном и других рынках.

Так чем же следует заняться для того чтобы улучшить свое финансовое положение? Когда то я и для себя решал этот вопрос. И хочу поделиться с вами своими рассуждениями.

Когда я думал, чем все же заняться инвестированием и трейдингом. Я остановился на торговле валютой на рынке форекс. Этому есть несколько причин. Для обучения там практически не нужны деньги. А я тогда был студентом, и денег для инвестирования у меня не было. Тем более мне очень понравился сам процесс торговли. Когда у меня начали появляться деньги, возник вопрос, куда же следует распределять свои деньги. В то время у меня еще не получалось стабильно и прибыльно торговать, поэтому я решил заняться инвестированием, пока не научусь прибыльно торговать. Первым моим опытом стал банковский вклад. Чтобы правильно выбрать банк и вклад мне пришлось несколько дней искать информацию в интернете и анализировать ее.

Хотя проценты у вкладов довольно низкие, нужно понимать, что процесс инвестирования достаточно рискован и нужна «подушка безопасности». Подушкой безопасности называют часть средств из вашего портфеля активов, которая позволит вам очень быстро получить деньги обратно и храниться эта подушка должна в наименее рискованном виде. Сумма подушки должна быть в размере 3-6 ваших суммарных месячных затрат на проживание и все остальное. Чтобы при возникновении непредвиденных обстоятельств, вы могли прожить несколько месяцев, не бедствуя.

Позже я занялся поиском более доходных инструментов инвестирования и остановился на ПИФах. ПИФы показывают более большие средние проценты, хотя и обладают определенными рисками. Чтобы диверсифицировать риски (снизить риски путем перераспределения активов) я выбрал две разных управляющих компаний с фондами акций и смешанными фондами (фонд акций и облигаций). Если сказать коротко о разнице, акции более прибыльны, но и более рискованны, чем облигации.

Как правильно выбирать банковские вклады, ПИФы и ПАММ счета в этой статье описываться не будет.

Позже я решил инвестировать совсем небольшую сумму денег в ПАММ счет на форексе, это одна из форм доверительного управления. Когда вы отдаете свои деньги другому трейдеру на рынке, для того чтобы он торговал как на свои средства так и на ваши. Полученная прибыль от вашей инвестированной суммы делится между вами и трейдером по заранее оговоренным условиям.

В дополнение к этому могу сказать, что изучение мной трейдинга хоть пока и не приносит мне прибыль. Но помогает мне намного лучше анализировать прибыльность паевых инвестиционных фондов различных компаний и различных ПАММ счетов. Что само по себе не является совершенно простой задачей. Плюс ко всему, я продолжаю обучение трейдингу, но уже на фондовом рынке. Разница в том, что за фондовым рынком ведется жесткий контроль со стороны государства, а за рынком форекс такого контроля нет.

Так выглядят мои рассуждения, которые я и сейчас, по прошествии нескольких лет, считаю правильными. Но как вы заметили это мои рассуждения и моя ситуация. Как поступить вам, вы должны решить сами. Надеюсь, мои рассуждения были вам полезны. Если Вы хотите задать вопросы или высказать свое мнение по поводу статьи — жду ваших комментариев. Желаю вам правильного и удачного старта.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Отношение к деньгам

Жизнь показывает, что система взглядов человека коренным образом влияет на его благополучие и способна больше, чем какие-либо внешние обстоятельства, приблизить или отдалить накопление богатства. Нужно понимать, что деньги – не цель, а средство. Инструмент, с помощью которого можно добиться желаемого.

Ваше отношение к деньгам вы можете определить из собственного понимания счастья. Простая формулировка: счастье – это удовлетворение жизнью, то есть, весь спектр ценностей, которые входят в ваше бытие. Посмотрите, какое место в вашем благополучии занимают ваши отношения с друзьями, близкими и дальними родственниками. Семья, любовь, дружба, работа, жилье, хобби и другие компоненты. В том числе и деньги. И вам легко будет определить отношение к ним. Понятно, что человек не сможет быть счастлив, если у него будет огромное количество денег, но исчезнет все остальное.

Отношение к деньгам не зависит от их количества. Даже если у вас сейчас серьезные финансовые проблемы, стоит задуматься о том, нужно ли преувеличивать роль денег в вашей жизни. Сегодняшнее отношение к деньгам во многом определяет ваше финансовое благополучие завтра.

Много сейчас говорят о богатстве. И тут вы легко определитесь, что для вас входит в это понятие: богатство человеческих отношений, удовольствие от путешествий, знакомство с искусством, любимое занятие или количество денег. Вы узнаете даже, кто вы – плюшкин, скупой рыцарь или человек богатого интеллекта, кругозора, в жизни которого деньги играют необходимую, но не главную роль.

Некоторые люди видят в деньгах исключительно инструмент получения удовольствий и свободу, забывая, а скорее не зная, что свобода – это познанная необходимость. Траты сверх необходимых только разоряют и приносят лишения и страдания, которые отнюдь не обязательны при разумном использовании денег. Растранжиривание средств может привести в дальнейшем не только к финансовой несостоятельности, но и, не дай бог, к долговой яме. Можем сделать вывод: деньги нужно ценить, но не переоценивать их роли в жизни человека. Однако очень важно помнить: если человек постоянно испытывает недостаток в средствах, его жизнь, в подавляющем большинстве случаев, сплошные несчастья.

Есть старинная поговорка: что имеем – не храним, потерявши – плачем. Надеюсь, вы еще не испытывали финансовых трудностей. Но, если вы уже проходили через тяготы жизни, вы помните то ощущение твердой почвы под ногами, которое приносят деньги. Нужно ответственно подходить к решению своих финансовых проблем, лучше заниматься их профилактикой, чтобы уверенно смотреть в будущее.

Обращение с деньгами

Обращение с деньгами.

Не количество денег решает финансовые проблемы, а умение с ними обращаться.

Читая книгу Бодо Шефер – Азбука денег, нашел очень полезные советы по обращению с деньгами. И решил поделиться находкой. Конечно, бездумно применять их нельзя, но в них содержится рациональное зерно. Тем более, важно вначале научиться обходится малым, научиться обращаться с теми деньгами, которые есть у вас, а лишь потом приступать к увеличению своих доходов.

Совет первый: Порвите свою кредитную карточку.
Конечно, если она у вас есть. Не все кредиты плохие, но большинство кредитов, которые берут люди, разоряют их.

Совет второй: платите по кредитам как можно меньше.
Я бы перефразировал это так: «Нельзя назначать максимально возможные выплаты по кредитам». Очень часто это правило позволяет сэкономить, хотя и кажется, что придется заплатить очень много процентов. Но со временем деньги обесцениваются из-за инфляции. И второе — у вас еще все время будут оставаться деньги на непредвиденные нужды. Но большинство людей этого не понимают. И договариваются о максимально возможных выплатах. Но если произойдет что-то непредвиденное, то придется потратиться, и денег на выплаты кредита может не хватить. В таком случае придется брать кредит на выплату кредита.

Совет третий: соблюдайте правило «пятьдесят на пятьдесят».
Это совет, как нужно расплачиваться с долгами. Половину денег, что не нужны на повседневные нужды нужно откладывать. Другую половину отдавать на выплату долгов. Дело в том, что когда вы расплатитесь с долгами – вы только достигнете «нуля». В том смысле что у вас не будет долгов, но и не будет и сбережений или активов. Ноль для вас не должен быть целью. Пусть лучше вашей целью будет сэкономить некоторую сумму. Если уж у вас есть долги, то ваша жизнь не должна превращаться в кошмар. Пусть пока вы расплачиваетесь с долгами будут сбываться некоторые ваши желания, или, по крайней мере, вы будете откладывать деньги на эти желания и приближать их исполнение. Тем более, что должны оставаться деньги на непредвиденные обстоятельства. Должна быть, так называемая, подушка безопасности, размер которой определяется как сумма ваших ежемесячных затрат умноженная на 4-6 месяцев.

Совет четвертый: Тому, у кого есть долги, следует приклеить на свой кошелек бумажку с надписью: «Это и в самом деле нужно купить?»
Хотя, я думаю, это правило нужно всем, а не только тем у кого есть долги.

Надеюсь, эти советы были вам полезны, или хотя бы вы нашли что-то полезное для себя. Лично мне очень понравилось второе правило. И если я буду брать ипотеку, то обязательно сделаю расчеты с учетом инфляции, и посмотрю, какие выплаты будут более выгодными. Желаю вам успехов.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.