ФИКСИРОВАННОЕ ПРЕВОСХОДСТВО

В то же время облигации выглядят куда интереснее своих конкурентов из стана инструментов с фиксированной доходностью, а именно срочных банковских вкладов.
Сразу же отметим такое важное преимущество фондов перед депозитами, как более высокая ликвидность. Паи облигационного фонда или непосредственно облигации вы можете продать когда угодно, не потеряв при этом прибыль от прироста их стоимости, если он имел место. А вот на депозите в банке деньги придется держать строго оговоренное время — три месяца, год, три года, иначе накопленные проценты попросту сгорят.

Это условие банковского обслуживания тем неприятнее, чем больший срок выбирается для размещения средств на вкладе, ведь тем выше вероятность возникновения внезапной потребности потратить сбережения или снять деньги «на всякий случай», когда над банковской системой нависает угроза кризиса. Возможно, именно по этой причине уже много лет самые популярные у россиян длинные депозиты — годовые. Примечательно, что именно по таким депозитам сами банки традиционно устанавливают самые высокие ставки.

Чтобы оценить прирост капитала, обеспечиваемый данным инструментом на длительном интервале времени, например за последние 10 лет, воспользуемся таким индикатором, как публикуемые Банком России средневзвешенные процентные ставки по вкладам физических лиц в категории «срок привлечения от 181 дня до одного года». Зафиксируем значения этого индикатора для депозитов в рублях на начало каждого года в десятилетку 2002-2011 годов. Далее представим, что в начале января 2002 — го вкладчик разместил в банке некоторую сумму сроком на год под действовавший на тот момент времени процент. А потом, через год, продлил вклад еще на 12 месяцев, только уже под изменившийся процент. И так каждый год. Немудреные расчеты позволяют установить, что с января 2002 — го по январь 2011 — го размещение средств на годовом вкладе в рублях обеспечило прирост капитала в 2,75 раза. А вот открытые фонды облигаций, согласно НЛУ, порадовали своих инвесторов средним приростом стоимости пая в 3,16 раза.

Сравнение за более короткий период, например трехлетний, тоже оказывается в пользу фондов облигаций: с января 2009 — го по январь 2011 — го капитал, размещенный в фонде облигаций, прирос на 65%, а на годовом рублевом депозите — примерно на 30%.
Конечно, можно вспомнить, что на рынке облигаций сбережения физических лиц не имеют той почти стопроцентной защищенности от обесценения, какой могут похвастать банковские вклады на сумму до 780 тыс. рублей. Они, как известно, застрахованы государством. С этой точки зрения для инвесторов банкротства эмитентов облигаций более опасны, чем банкротства банков. Но ведь те же ПИФы размещают средства пайщиков в долги не одного предприятия, а многих, зачастую десятков. К тому же, как показал кризис, риску дефолта подвержены эмитенты второго — третьего эшелонов, а на эту категорию приходится не самая большая часть портфеля облигационных фондов. В любом случае, как мы уже установили, несмотря на дефолты и встряску рынка бондов в 2008-2009 годах, за последние 10 лет инвестиции в облигационные ПИФы оказались доходнее банковских вкладов.

В целом же складывается весьма благостная картина для инвестиций в облигации. В двухмерном пространстве доходности и рискованности они выгодно расположились между акциями и банковскими вкладами.

Куда вложить деньги?

Куда вложить деньги?Многих интересует вопрос, куда вложить деньги. Но не многие ищут на него ответ в нужных местах. Обычно люди задают это вопрос соседям или знакомым, которые знают про инвестирование из телевизора или по художественной литературе.

Запомните, что не существует методов инвестирования, которые подойдут всем. Чтобы понять куда лучше вложить деньги именно вам, прежде всего нужно определиться с несколькими аспектами.

Первое: размер инвестируемого капитала. Дело в том, что не все могут себе позволить вкладывать большие суммы денег. А от размер капитала, который вы хотите вложить, будет зависеть какие инструменты Вам больше подойдут.

Второе: инвестиционные сроки. От сроков, на которые вы можете инвестировать свои сбережения, тоже зависит список доступных именно вам инструментов. Например, с увеличением срока инвестирования в ПИФы акций уменьшается инвестиционный риск. Но не все готовы отложить свои деньги на 5 лет. Многие просто хотят накопить деньги на какую-либо покупку за год и хотят чтобы их накапливаемые деньги не лежали в сейфе, а приносили дополнительный доход.

Третье: риски, на которые вы готовы пойти. Одним не хочется рисковать своими кровными деньгами. Другие готовы пойти на умеренные риски, а третьи ждут, что их риск оправдается и вложенные деньги принесут солидную прибыль. Дело в том, что чем прибыльнее инвестиционный инструмент, тем, обычно, он рискованнее. Это можно заметить даже по банковским депозитам. Чем выше рейтинг надежности банка, тем ниже у него проценты по вкладам.

Четвертое: время на инвестирование. Если взять крайности, то есть люди которые хотят агрессивно управлять своими деньгами с целью максимально увеличить процент прибыли – это трейдеры. А есть люди которые не хотят тратить на это много времени. От времени уделяемого на инвестирование зависит и то стоит ли вам обращаться в консалтинговые фирмы или нет. Если вы сами будете заниматься управлением своими деньгами то вы можете обойтись и без рекомендаций профессионалов, а если Вы хотите сократить свое время на инвестирование до минимума, то вам не обойтись без помощи. Ведь после вложения денег в какой либо инвестиционный инструмент нужно отслеживать его прибыльность и следить за рисками.

Как только вы определитесь с этими аспектами, нужно переходить к следующему шагу. Его вы можете сделать как самостоятельно так и с помощью профессионалов, занимающихся вопросами инвестирования. Конечно большинство консалтинговых компаний потребуют у вас деньги за свои советы. Иногда даже не маленькие. Если же вы хотите сэкономить деньги, вам нужно либо самим научиться основам оценки инвестиционных инструментов. Либо найти людей, которые тоже сами решили разобраться в инвестировании и договориться о бесплатном консультировании по вложению денег. Не стоит думать, что бесплатно не кто не поможет. Большинство начинающих инвесторов, которым нравится их деятельность помогут Вам разобраться с тем, куда лучше вложить деньги. Но помните, что новички могут ошибаться, хотя от ошибок не застрахованы и профессионалы.

Если вы решили сами заняться выбором инвестиционных инструментов, то в интернете и на полках книжных магазинов полно книг которые вам пригодятся. Если вы решили обратиться за помощью в специализированную фирму, найдите несколько таких фирм, затем поищите отзывы о них среди знакомых и в интернете. Посмотрите их прошлые рекомендации и насколько они были верны. Только после оценки фирмы принимайте решение о том, стоит ли доверять этой фирме.

Лично я поступил следующим образом. Сначала сам начал изучать инвестирование. Определился с суммой, рисками и сроками инвестирования. Потом выбрал фирму, подписался на ее рекомендации по инвестированию в ПИФы. Проанализировал их рекомендации на основе своих знаний. Мое мнение с их мнением сошлось. Их рекомендации выходят раз в месяц, но если нет никаких серьезных изменений в экономике или в Управляющих фондами Компаниях рейтинги пересматриваются раз в год. Поэтому я стал тратить только по 2 минуты в месяц на то чтобы прочитать в письме изменились их рекомендации или нет.

В итоге. Универсальных рекомендаций по вложению денег нет. Все зависит от конкретного человека, времени и экономики страны. И если вы хотите правильно вложить деньги, то придется потратить время и/или деньги. Но это лучше чем последовать совету своего парикмахера. Если вы хотите услышать конкретные рекомендации, жду от вас конкретных вопросов в комментариях или на почту.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Важность инвестирования

Важность инвестированияВ этой статье будет рассказано, почему я считаю инвестирование одной из важных составляющих финансового успеха. Путей к финансовой свободе существует много, но почему же, в данное время я выбрал именно инвестирование? Дело в том, что инвестирование это работа на перспективу. А я предпочитаю заранее позаботится о своем будущем, если на это не уходит много времени и сил.

Как вы считаете, у каждого человека есть возможность работать на высокодоходной работе, которая ему нравится, до самой пенсии? Конечно же, шансы и возможности есть у каждого, но не каждый находит такую работу. Да и сама работа «на дядю» построена так, что в ней много неудовлетворяющих моментов. Сюда можно отнести и начальника, который не удовлетворяет вас. И раннее время, в которое приходится вставать на работу. И рутинная работа. Так же сюда можно отнести опасность и вредность некоторых видов работы, и многое другое. Конечно, не во всех видах работы есть все эти недостатки. И я только рад, если у вас есть работа, которая доставляет вам огромное удовольствие. Но что же делать, если это не так?

Можно попробовать, как-то повлиять на условия работы, чтобы сделать ее более приемлемой. Можно найти новую работу, больше подходящую вашим предпочтениям. Но что делать тем, кто не может осуществить вышеперечисленные рекомендации по какой-либо причине? В таком случае я бы посоветовал заняться инвестированием.

Кроме наемного труда можно создать свой бизнес. Но поверьте в этой сфере многим труднее работать, чем быть наемным рабочим. Хотя собственный бизнес обещает потенциально большие прибыли, но в нем кроются большие риски и очень много работы как над бизнесом и над собой.

Хотя есть еще одна возможность — это создание сети в организации, работающей по принципу сетевого маркетинга и жить на так называемый остаточный доход, который можно сравнить с пассивным доходом в инвестировании. Но в этой статье мы не будем рассматривать этот способ достижения финансовой свободы.

Инвестирование это возможность в будущем жить на пассивный доход. Не вдаваясь в четкое определение, пассивный доход это денежные поступления от инвестированного вами капитала, при маленьких затратах времени на само занятие инвестированием. Здесь трудно сказать, сколько точно времени у вас будет отнимать инвестирование, все зависит от его вида. Например, инвестирование в ПИФы у меня занимает от 10 секунд до 20 минут в месяц. На прочтение платной рассылки от консалтинговой компании, услугами которой я пользуюсь.

Разве не заманчивое предложение? Через несколько лет перестать работать, а заниматься только своими увлечениями, семьей, друзьями и хобби, а деньги черпать из пассивного дохода, который приносит ваш инвестиционный капитал? По-моему это очень хорошая цель. Но на пути к этой цели придется решить очень много задач. Первое с чем нужно будет вам определится это либо самим разобраться в инвестировании либо найти того кто разбирается в инвестировании и кому вы будете доверять как себе. Ведь трудно решиться на инвестирование своего капитала по рекомендациям человека, которому вы не доверяете. Второе это начальный капитал. Хотя сейчас существуют виды очень рискованных инвестиций с потенциально высокими доходами. Но все же не все могут пойти на высокий риск.

В следующих статьях будет более подробно рассказано об инструментах инвестирования, которыми я пользуюсь. И о которых знаю не только из книг, но и на практике. Если вы, по каким либо причинам не хотите заниматься инвестированием, надеюсь, что все же просто прочитаете те статьи, которые пишутся именно для вас. Ни когда не отказывайтесь от возможности узнать о новых путях к достижению ваших желаний и целей. И помните, вы почти на все способны, нужно только найти свой путь.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Основы инвестирования

Основы инвестированияБогатыми становятся те люди, которые сумели заработать и грамотно потратить денежные средства. Бедные люди тратят все свои деньги, и еще берут кредиты. Богатый человек – это тот, кому хватает своих денег.

К богатству можно прийти двумя способами. Во-первых, быстро разбогатеть можно во время катаклизмов. Так, во время перестройки многие люди хотели заработать легкие деньги. Но серьезные компании появились только через несколько лет.

Именно тогда сделали состояние сегодняшние миллиардеры. Второй способ длиться долго. Нужно много работать, с умом тратить, а когда появятся свободные средства вкладывать их в активы. Возможно, что через несколько лет вы заработаете свой миллион.

С чего следует начинать вложения? Для начала нужно начать жить по средствам, то есть зарабатывать вы должны больше, чем тратить. Пока у вас не появятся свободные денежные средства, то можете и не думать об инвестировании.

Также у вас всегда должны быть деньги в резерве. Такие денежные средства следует разместить в высоколиквидных активов, то прибыли от них практически не будет.

Если у вас появилась значительная сумма денежных средств, то их нужно разместить в доходных активах. Если ваш доход будет превышать инфляцию, то у вас появится пассивный доход. То есть деньги начнут делать деньги. Теперь ваши накопления будут увеличиваться быстрее.

Затем у вас будет постоянно увеличиваться капитал. Ваши доходы будут расти, уровень жизни улучшится, также начнете пробовать другие инвестиции. В целом ничего не изменится, но уже будет заложена база. Если вы добьетесь хороших результатов, то ничего менять не нужно будет.

Риски, связанные с инвестированием.

Риски, связанные с инвестированием.Риски, связанные с инвестированием.

Хочу вас предупредить, что инвестирование связанно с рисками. И вы должны это осознавать. Риск означает, что инвестор при определенных обстоятельствах может потерять часть своих инвестиций или потерять их полностью. Хоть потеря инвестиционного капитала возможна лишь в очень редких случаях, но исключать такой исход нельзя. Поэтому очень важно знать о рисках различных инвестиционных инструментов.

Банковские депозиты.

В последнее время практически во всех банках вклады автоматически страхуются государством. Страхование вам ничего не будет стоить, а государство в случае банкротства банка обязуется выплатить вам сумму вклада или его часть. Насколько я знаю, часть вклада суммой не более 700 тыс рублей.

Страхование призвано снизить риск потери вашего капитала. Надежность государственного страхования я не буду обсуждать. Но скажу, что все же остается риск потерять часть ваших активов. Дело в том, что когда вы выбираете банковский вклад, вам известна лишь процентная ставка. Но не известна инфляция, которая будет в будущем. Реальный процент увеличения вашего капитала в банковском депозите равен процентной ставке минус инфляция. То есть, если размер инфляции превысит процентную ставку по вкладу, то вы потеряете часть своих средств. Хотя вероятнее всего это не будет существенная сумма, но все равно будет неприятно.

Облигации.

По облигациям существует несколько различных рисков, один из них так называемый кредитный риск или риск дефолта. При развитии таких событий проценты по облигациям могут быть не выплачены в таком размере, как было прописано в договоре.
Риск изменения процентных ставок банков. Обычно цена на облигацию зависит обратно пропорционально от процентной ставки банков. Чем выше растут ставки, тем ниже падает стоимость облигации.

Так же существует риск предварительной оплаты облигаций. В этом случае прибыль по облигации будет меньше ожидаемой. Обычно долгосрочное погашение происходит, когда падают проценты банковских вкладов. Поэтому, когда инвестор захочет реинвестировать находящиеся на руках наличные он будет вынужден инвестировать в банковские вклады с более низкими процентами, чем были раньше, либо в другие удорожавшие активы, удорожание которых связанно с понижением процентных ставок банков.

Риск инфляции. Здесь все так же как и с банковскими вкладами. Если инфляция вырастет выше доходности по облигациям, что маловероятно, то вы понесете убытки.

Акции.

Риск снижения стоимости акций может произойти от возникновения проблем у компании. Так же это может произойти от проблем в стране, где находится компания. Или от наступления глобального кризиса. В общем, причин по которым вы можете лишиться части своих вложенных средств очень много. И сложно учесть их все. Особенно важно понимать, что эти причины периодически случаются. Такова уж цикличность финансового развития. За подъемом всегда следует спад. И это легко проследить по истории.

Вот, к примеру, график индекса РТС начиная с 95 года до конца 2011.

Риски, связанные с инвестированием.

Индекс РТС отчасти отражает развитие экономики России. Вы можете посмотреть так же и на другие графики стоимости акций. На них вы тоже увидите, что после увеличения стоимости акций будет следовать падение.

Паевые Инвестиционные Фонды.

В основном это общие фонды акций, облигаций или смешанного типа. ПИФам свойственны риски и акций, и облигаций. Но за счет своей специфики некоторые из рисков снижены. Например, если акции компании, которые содержатся в структуре ПИФа, сильно снизятся в стоимости — это не так сильно скажется на стоимости паев. В ПИФах акций снижены риски связанные с отдельно взятыми компаниями. Иногда даже с отдельными отраслями, если в структуре ПИФа содержатся акции компаний из разных отраслей. Аналогично, у ПИФов в структуре которых находятся активы разных стран, снижены риски присущие снижению экономических показателей одной страны. Снижение всех этих рисков связано с их диверсификацией.

Многие риски, присущие инвестиционным инструментам, можно избежать, если заняться самостоятельной торговлей(трейдингом). Но для трейдинга присущи свои особенности и риски. Поэтому что выбрать, инвестирование или торговлю каждый решает сам.

Подводя итоги, могу сказать, что риски, в разной степени, присуще всем инвестиционным инструментам. И чем большие риски инструмента, тем обычно он доходнее. Но цель данной статьи не напугать вас, а рассказать о рисках, чтобы вы смогли их учитывать или по возможности снижать. Как говорится: «Предупрежден, значит вооружен».

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Разумный инвестор – основные ориентиры

Разумный инвестор – основные ориентирыБенджамин Грэм полагает, что человек, которые решил работать на фондовом рынке для начала должен определить, чем он будет заниматься: спекуляцией или инвестициями. Многие не видят разницы между этими понятиями. Это приводит к тому, что большинство людей занимается именно спекуляцией.

Впервые попытались объяснить разницу между этими понятиями авторы учебника «Анализ фондового рынка» в 1934 году. Они считали, что инвестирование – это деятельность основана на серьезном анализе. Вложенный капитал необходимо возместить и преумножить. Действия, которые данным требованиям не отвечают, являются спекулятивными.

Грэм говорит, что спекулятивные действия на фондовом рынке являются ни аморальными, ни незаконными. Плюс ко всему, в большинстве случаев, они неприбыльны. В некоторых случаях спекуляция неизбежна, так как различные операции с акциями приводят к прибыли или проигрышу, поэтому риск всегда присутствует. Также есть понятие разумная спекуляция.

Выражаясь современным языком, инвестор получает прибыль от роста экономики, а спекулянт от изменений курса акций. Перед тем, как купить акции, инвестор тщательно изучает рынок, в надежде на то, что через некоторое время цена на них возрастет.

Инвестор является совладельцем бизнеса и получает прибыль от успешности деятельности компании. Спекулянт получает прибыль от разницы стоимости до приобретения и после продажи.
Некоторые люди получают удовольствие именно от спекулятивных действий. Они верят, что удача всегда на их стороне. Следует отметить, что на западе 90% игроков на рыке ценных бумаг занимаются инвестированием, а 10% спекуляцией, у нас в стране все наоборот. Это происходит из-за рекламы, многие считают, что здесь можно быстро заработать большие деньги. В результате чего теряют свои стартовые вложения. Если рассматривать долгосрочную перспективу, то доход инвестора в разы больше.
Пока российские игроки фондового рынка будут заниматься спекуляцией, они будут постоянно терять денежные средства. Инвестирование является скучным, но прибыльным процессом.

Если вы хотите совершать спекулятивные действия, то нужно вложить небольшие средства на один счет. Свой счет никогда не нужно пополнять, так как вы должны получать с него прибыль.

Также не стоит выводить деньги. Если вы занимаетесь инвестициями и спекуляцией, то для каждой деятельности откройте новый счет. Однако при инвестировании присутствуют спекулятивные элементы и наоборот. Поэтому нужно не перепутать, чем вы действительно занимаетесь.

О ПИФах

О ПИФах

Поговорим о ПИФах.

Многие друзья часто спрашивают мое мнение о ПИФах и опыт связанный с инвестированием в них. Поэтому чтобы каждый желающий мог прочитать мое мнение и мнение других, будет создана статья в комментариях к которой все желающие могут задать свои вопросы и услышать на них ответы от участников проекта «Мир Возможностей».

Для лучшего усвоения материала статья написана по одному из разговоров, в виде вопросов и ответом. Так же хочу предупредить, что то что будет написано в статье актуально во время ее написания. По прошествии времени меняется положение в экономике, следовательно в параметрах оценки ПИФов и в моем мнении.

Николай
-Как ты к ПИФам относишься?

Сергей
-У меня в ПИФах лежит большая часть сбережений.

Николай
-Примерно сколько дохода приносят в месяц?
-ПИФы же имеют разделение по агрессивности?

Сергей
-Деление идет в зависимости от используемого инвестиционного инструмента в фондах. Если основную часть фонда составляют акции, то это фонд акций. Так же есть и фонды облигаций и смешанные фонды. Так же есть и индексные фонды, которые своим портфелем стараются повторить структуру индекса ММВБ. А от того какой в фонде используется инструмент зависит и риски фонда. У фондов акций риск больше, у фондов облигаций он меньше.
-За последний год, в моем портфеле прибыль есть только по ПИФам облигаций. Остальные колебались от +4% до -4%. На данный момент прибыль по смешанному фонду и фонду акций в минусе.

Николай
-Есть ли риски потерять деньги?

Сергей
-Есть. Можно потерять и все деньги, если фонд разорится, но в России пока такого не было. А вообще про риски я писал в статье «Риски связанные с инвестированием».

Николай
-Выходит что прибыль от ПИФов меньше чем от депозита в банке?

Сергей
-Потенциальная прибыль — больше.
-Но за последний год ПИФ облигаций принес мне меньше чем депозит, примерно 7%, а от остальных фондов небольшой минус.
-А вот депозиты сейчас можно найти под 12%.

Николай
— Инфляция сейчас больше чем прибыль по фондам облигаций.

Сергей
-Да. Но зато в пост кризисные годы ПИФы облигаций принесли в среднем 35%.
-Дело в том, за последний год в Российской экономике идет падение индексов.

О ПИФах

Сергей
-Обычно пифы растут с осени до весны.
-Так что сейчас в фонды акций или смешанные фонды не стоит класть деньги.
-Можешь положить в фонды облигаций, но я сейчас собираюсь увеличить долю банковских вкладов, в своем инвестиционном портфеле, а потом к осени буду смотреть на ПИФы.

Николай
-ПИФы, в рекламных буклетиках, расписывают только с положительной стороны. Поэтому хотел узнать твое мнение на это счет.

Сергей
-У меня на блоге про них тоже написано с положительной стороны. Но и про риски инвестирования написано тоже. Чтобы не вводить людей в заблуждение.

Николай
-Я думал, что в ПИФы не рискованно вкладывать. Как в депозит, только процент больше.

Сергей
-Нет, обычно, чем прибыльней инструмент, тем он рискованней. Кстати, управляющие компании, которые управляют деньгами фонда, не имеют права гарантировать какие либо прибыли, и по-моему обязаны писать в своих буклетах, что инвестирование связанно с рисками. Только предупреждения эти обычно написаны мелким шрифтом.

Николай
-Получается, что вкладывать в ПИФы рискованно, да еще и не выгодно?

Сергей
-Да рискованно и можно получить убытки, но это только на маленьких сроках инвестирования. Если брать что деньги в фонде будут лежать лет 5, то наверно нет ни одного ПИФа облигаций чтобы инвесторы на нем не заработали. В общем если брать большой срок вклада, то обычно ПИФы прибыльней, но и рискованнее.

Николай
-В ПИФах же диверсифицированы риски? Большой пакет акций и т.п.

Сергей
-Да. Большой пакет и государство за всем следит, но если все акции падают в цене, то и портфель с этими акциями будет падать. Индексы РТС и ММВБ это сумма всех входящих в них акций. Поэтому если падает индекс, падает и большинство акций.

Финансовая свобода

Финансовая свободаВсе люди хотят получать пассивный доход. Но не у каждого это получается. Также есть люди, которые финансово-независимые. Как этого добиться? Почему у одних это получается, а другим нужно сутками работать? Давайте попробуем ответить на данные вопросы.

У всех людей разный характер, склонности, потребности. Но большинство людей одинаково живет. Каждый человек родился, пошел в школу, затем в другое учебное заведение, начинает работать, получать заработную плату, после чего тратить все деньги. Многие люди имеют достойный доход, но сразу все тратят.

С возрастом человек заводит семью и идет размеренная жизнь. Теперь работает двое, поэтому денег немного прибавилось. Муж с женой считают себя успешными, в результате чего покупают машину, квартиру, бытовую технику и заводят детей. Затем потребности возрастают и они начинают тратить деньги, если их не хватает, то берут кредиты. Люди начинают понимать, что нужно больше работать, чтобы повысить свой доход.

Когда появляются дети, то нужно увеличивать жилплощадь. Потребности постоянно возрастают. В результате чего они начинают работать даже по выходным и находят подработку. Доходы вырастают, но вместе с ними увеличиваются и потребности. Дети уже выросли и нужны деньги, чтобы дать им хорошее образование. Затем нужно задуматься о накоплениях к старости. Такие люди работают всю жизнь и постоянно решают свои проблемы.

Жизнь взрослого человека можно поделить на три этапа:
1. 20-25 лет. В этом возрасте многие еще зависят от своих родителей. Доход, обычно, небольшой.
2. 25-60 лет. Самый активный период. У людей полно энергии и сил, уровень доходов находится на пике.
3. После 60. Пассивный период. Доходы сократились, некоторые вынуждены жить на мизерную пенсию. Хорошо, если у детей есть возможность помочь. К этому никто не стремится, но в таком положении оказывается большинство.

Но решить это проблему не так сложно, ведь каждый человек может обрести финансовую независимость. Достаток каждой семьи состоит из двух частей: расходы и доходы. Не важно, сколько вы зарабатываете, если постоянно покупаете, то, что увидите, в этом случае говорить о доходах нет смысла. Проблема заключается в том, что многие люди не умеют распоряжаться своими финансами. Потребительская и финансовая безграмотность является проблемой многих стран.

Чтобы решить эту проблему, в первую очередь нужно меньше тратить. Покупайте только все самое необходимое. Большинство купленных вещей лежат без дела или не стоят таких денег. Здесь свою роль сыграла реклама, в результате чего люди покупают то, что им вообще не нужно. Поэтому перед покупкой хорошо подумайте, действительно ли вам нужна данная вещь. Каждая покупка должна решать какие-либо проблемы. А проблемы можно решить альтернативным способом.

Если вы научитесь разумно тратить свои средства, то вы обретете финансовую независимость, так как доходы будут превышать ваши расходы. В результате чего появляются свободные денежные средства, которые можно инвестировать. На сайте Минск Дом Милосердия вы можете много советов, и не только по инвестированию. Таким образом, у вас появится пассивный доход. Со временем капитал будет увеличиваться. Однако следует понимать, что для этого нужно время, поэтому вы не сможете за один день стать финансово-независимым человеком.

ПРЕДЕЛ РИСКА

Паевые инвестиционные фонды, специализирующиеся на вложениях в облигации, поистине золотая середина между фондами акций и банковскими депозитами.

Четыре года назад, не выдержав мирового кризиса, российский рынок акций начал стремительное погружение на дно. С достигнутых во второй половине мая 2008 — го максимальных за всю свою историю уровней фондовый индекс ММВБ менее чем за полгода похудел почти в 4 раза! Те инвесторы, которые покупали акции еще в 2007 — м и даже в 2006 — м в надежде наустойчивый рост курсов в долгосрочной перспективе, до сих пор сидят в минусе, в нуле или — в лучшем случаев слабом плюсе. А уж те, кто вкладывался «на хаях», и вовсе попали впросак: так, в начале мая фондовый индекс ММВБ все еще был почти на 18% ниже, чем четыре года назад. Те же, кто сделал ставку не на акции, а на долговые инструменты, чувствуют себя вполне комфортно. Судите сами: к примеру, 4 мая индекс корпоративных облигаций был на 33% выше, чем четыре года назад. А индекс гособлигаций — почти на 60%. При этом динамика указанных индикаторов была значительно менее волатильной, чем у фондовых индексов, хотя и рынок бондов в разгар кризиса пережил встряску, а инвесторы с волнением наблюдали за дефолтами нескольких эмитентов второго и третьего эшелонов.

Первые шаги к инвестированию

Первые шаги к инвестированиюНакопления существуют со времен первобытного человека. Он запасал продовольствия, так как охота могла быть удачной или неудачной. Но цивилизация постоянно развивалась, поэтому накопления тоже изменились. Продукты питания сменились на денежные средства. В самом начале экономических отношений, номинал денег зависел от количества металла, который содержался в монете. Через некоторое время появились бумажные деньги. В то время многие люди не понимали, как бумага может быть приравнена, например, к 100 граммам драгоценного металла.

Когда в обращении появились деньги, то люди стали делать накопления именно в них, ведь это намного удобнее. Деньги начали хранить в потаенном месте. Но с развитием экономики появилась инфляция. В результате чего покупательная способность денежных средств постоянно менялась со временем. Поэтому стало не выгодно хранить деньги в тайнике.

Инфляция представляет собой процесс обесценивания денег за год. Например, у вас есть деньги, на которые вы можете приобрести десять компьютеров, а если инфляция за год составила 10%, то вы сможете купить только девять компьютеров. У денег снизилась покупательная способность, хотя деньги имеют тот же номинал. Поэтому деньги необходимо инвестировать.

Первой целью инвестирования является защита вашего капитала от инфляции. При успешном инвестировании, вы не только сохраните средства, но и сможете их увеличить. Если ваш доход начинает превышать инфляцию, то вы начинаете получать пассивный доход. Поэтому у вас всегда будут деньги, которые могут пригодиться для решения непредвиденных проблем. Еще один способ сохранить деньги, как говорят многие — это вывод денег в оффшорные компании. Советую вам ознакомиться с данной информацией.

Со временем процесс преумножения средств становится сложнее. Раньше деньги просто копили, а сегодня нужно определить цели сбережений. Способов накопления становится все больше. Некоторые инвестирования требуют небольших сроков. Если вы решили вложить деньги на незначительный срок, то лучше сделать инвестиции в облигации и депозиты. В этом случае сроки обращения и доход будут фиксированными. Если вас интересует долгосрочная перспектива, то лучше вложить деньги в недвижимость, акции, драгоценные металлы. Поэтому нужно знать цель, чтобы грамотно вложить денежные средства.

Помимо сроков инвестирования, еще есть и риски. В большинстве случаев высокий уровень риска подразумевает больший доход. Но если сделать точные расчеты и обладать нужной информацией, то можно получить высокий доход при минимальных рисках. Так, например, если положить деньги на депозит не 700 тыс. рублей в банке, то здесь рисков практически нет, так как государство обязано будет вернуть ваши средства. А если вы вкладываете в акции, то здесь гарантий никто не дает. В данном случае вы можете получить высокий доход или потерять весь капитал или значительную его часть. Поэтому перед любыми вложениями необходимо определить степень риска. То есть вы должны знать, что можете все потерять.

При инвестировании нужно учитывать ликвидность. Если вам нужно продать активы, то необходимо найти покупателя. Есть активы, которые можно моментально продать, а другие невозможно продать несколько месяцев.

Процесс инвестирования происходит в несколько этапов. Изначально вам нужно сформировать резервный фонд. Он должен быть равен примерно шесть месячным окладам. Поэтому размер резервного фонда будет зависеть от семейного дохода. Так, например, если работает только один супруг, то в случае его сокращения или увольнения доходов вообще не будет, то есть риски достаточно высокие. А если работает три человека, то риск значительно ниже. Резервный фонд следует держать в высоколиквидных активах, где минимальный доход, иногда он даже может быть ниже инфляции. Поэтому фонд необходимо оптимизировать. Если он будет большого размера, то вы можете упустить возможность больше заработать.

На втором этапе инвестирования нужно определить краткосрочные цели. Многие люди делают вложения, для будущей покупки. К примеру, если вы хотите приобрести автомобиль, то вам нужно копить около трех лет. Хранить денежные средства дома будет неразумно, поэтому их нужно вложить в активы. В результате чего процесс накопления пойдет быстрее, так как к вашим накоплениям будет прибавляться пассивный доход.

Последний этап – долгосрочные программы. Невозможно всю жизнь активно зарабатывать деньги, так как люди стареют и уходят на пенсию. Поэтому нужно в молодом возрасте инвестировать, чтобы в старости иметь определенные накопления. К долгосрочным целям также относятся вложения в образование ваших детей. Поэтому деньги нужно начать откладывать уже после их рождения.
Цели инвестирования могут быть разнообразными. Для удобства можно составить финансовый план. Следует учитывать, что стабильная жизнь сделает план более реальным. Если вы не уверены в будущем, то долгосрочный план не стоит составлять, так как это будет бессмысленно.