ФИКСИРОВАННОЕ ПРЕВОСХОДСТВО

В то же время облигации выглядят куда интереснее своих конкурентов из стана инструментов с фиксированной доходностью, а именно срочных банковских вкладов.
Сразу же отметим такое важное преимущество фондов перед депозитами, как более высокая ликвидность. Паи облигационного фонда или непосредственно облигации вы можете продать когда угодно, не потеряв при этом прибыль от прироста их стоимости, если он имел место. А вот на депозите в банке деньги придется держать строго оговоренное время — три месяца, год, три года, иначе накопленные проценты попросту сгорят.

Это условие банковского обслуживания тем неприятнее, чем больший срок выбирается для размещения средств на вкладе, ведь тем выше вероятность возникновения внезапной потребности потратить сбережения или снять деньги «на всякий случай», когда над банковской системой нависает угроза кризиса. Возможно, именно по этой причине уже много лет самые популярные у россиян длинные депозиты — годовые. Примечательно, что именно по таким депозитам сами банки традиционно устанавливают самые высокие ставки.

Чтобы оценить прирост капитала, обеспечиваемый данным инструментом на длительном интервале времени, например за последние 10 лет, воспользуемся таким индикатором, как публикуемые Банком России средневзвешенные процентные ставки по вкладам физических лиц в категории «срок привлечения от 181 дня до одного года». Зафиксируем значения этого индикатора для депозитов в рублях на начало каждого года в десятилетку 2002-2011 годов. Далее представим, что в начале января 2002 — го вкладчик разместил в банке некоторую сумму сроком на год под действовавший на тот момент времени процент. А потом, через год, продлил вклад еще на 12 месяцев, только уже под изменившийся процент. И так каждый год. Немудреные расчеты позволяют установить, что с января 2002 — го по январь 2011 — го размещение средств на годовом вкладе в рублях обеспечило прирост капитала в 2,75 раза. А вот открытые фонды облигаций, согласно НЛУ, порадовали своих инвесторов средним приростом стоимости пая в 3,16 раза.

Сравнение за более короткий период, например трехлетний, тоже оказывается в пользу фондов облигаций: с января 2009 — го по январь 2011 — го капитал, размещенный в фонде облигаций, прирос на 65%, а на годовом рублевом депозите — примерно на 30%.
Конечно, можно вспомнить, что на рынке облигаций сбережения физических лиц не имеют той почти стопроцентной защищенности от обесценения, какой могут похвастать банковские вклады на сумму до 780 тыс. рублей. Они, как известно, застрахованы государством. С этой точки зрения для инвесторов банкротства эмитентов облигаций более опасны, чем банкротства банков. Но ведь те же ПИФы размещают средства пайщиков в долги не одного предприятия, а многих, зачастую десятков. К тому же, как показал кризис, риску дефолта подвержены эмитенты второго — третьего эшелонов, а на эту категорию приходится не самая большая часть портфеля облигационных фондов. В любом случае, как мы уже установили, несмотря на дефолты и встряску рынка бондов в 2008-2009 годах, за последние 10 лет инвестиции в облигационные ПИФы оказались доходнее банковских вкладов.

В целом же складывается весьма благостная картина для инвестиций в облигации. В двухмерном пространстве доходности и рискованности они выгодно расположились между акциями и банковскими вкладами.

Куда вложить деньги?

Куда вложить деньги?Многих интересует вопрос, куда вложить деньги. Но не многие ищут на него ответ в нужных местах. Обычно люди задают это вопрос соседям или знакомым, которые знают про инвестирование из телевизора или по художественной литературе.

Запомните, что не существует методов инвестирования, которые подойдут всем. Чтобы понять куда лучше вложить деньги именно вам, прежде всего нужно определиться с несколькими аспектами.

Первое: размер инвестируемого капитала. Дело в том, что не все могут себе позволить вкладывать большие суммы денег. А от размер капитала, который вы хотите вложить, будет зависеть какие инструменты Вам больше подойдут.

Второе: инвестиционные сроки. От сроков, на которые вы можете инвестировать свои сбережения, тоже зависит список доступных именно вам инструментов. Например, с увеличением срока инвестирования в ПИФы акций уменьшается инвестиционный риск. Но не все готовы отложить свои деньги на 5 лет. Многие просто хотят накопить деньги на какую-либо покупку за год и хотят чтобы их накапливаемые деньги не лежали в сейфе, а приносили дополнительный доход.

Третье: риски, на которые вы готовы пойти. Одним не хочется рисковать своими кровными деньгами. Другие готовы пойти на умеренные риски, а третьи ждут, что их риск оправдается и вложенные деньги принесут солидную прибыль. Дело в том, что чем прибыльнее инвестиционный инструмент, тем, обычно, он рискованнее. Это можно заметить даже по банковским депозитам. Чем выше рейтинг надежности банка, тем ниже у него проценты по вкладам.

Четвертое: время на инвестирование. Если взять крайности, то есть люди которые хотят агрессивно управлять своими деньгами с целью максимально увеличить процент прибыли – это трейдеры. А есть люди которые не хотят тратить на это много времени. От времени уделяемого на инвестирование зависит и то стоит ли вам обращаться в консалтинговые фирмы или нет. Если вы сами будете заниматься управлением своими деньгами то вы можете обойтись и без рекомендаций профессионалов, а если Вы хотите сократить свое время на инвестирование до минимума, то вам не обойтись без помощи. Ведь после вложения денег в какой либо инвестиционный инструмент нужно отслеживать его прибыльность и следить за рисками.

Как только вы определитесь с этими аспектами, нужно переходить к следующему шагу. Его вы можете сделать как самостоятельно так и с помощью профессионалов, занимающихся вопросами инвестирования. Конечно большинство консалтинговых компаний потребуют у вас деньги за свои советы. Иногда даже не маленькие. Если же вы хотите сэкономить деньги, вам нужно либо самим научиться основам оценки инвестиционных инструментов. Либо найти людей, которые тоже сами решили разобраться в инвестировании и договориться о бесплатном консультировании по вложению денег. Не стоит думать, что бесплатно не кто не поможет. Большинство начинающих инвесторов, которым нравится их деятельность помогут Вам разобраться с тем, куда лучше вложить деньги. Но помните, что новички могут ошибаться, хотя от ошибок не застрахованы и профессионалы.

Если вы решили сами заняться выбором инвестиционных инструментов, то в интернете и на полках книжных магазинов полно книг которые вам пригодятся. Если вы решили обратиться за помощью в специализированную фирму, найдите несколько таких фирм, затем поищите отзывы о них среди знакомых и в интернете. Посмотрите их прошлые рекомендации и насколько они были верны. Только после оценки фирмы принимайте решение о том, стоит ли доверять этой фирме.

Лично я поступил следующим образом. Сначала сам начал изучать инвестирование. Определился с суммой, рисками и сроками инвестирования. Потом выбрал фирму, подписался на ее рекомендации по инвестированию в ПИФы. Проанализировал их рекомендации на основе своих знаний. Мое мнение с их мнением сошлось. Их рекомендации выходят раз в месяц, но если нет никаких серьезных изменений в экономике или в Управляющих фондами Компаниях рейтинги пересматриваются раз в год. Поэтому я стал тратить только по 2 минуты в месяц на то чтобы прочитать в письме изменились их рекомендации или нет.

В итоге. Универсальных рекомендаций по вложению денег нет. Все зависит от конкретного человека, времени и экономики страны. И если вы хотите правильно вложить деньги, то придется потратить время и/или деньги. Но это лучше чем последовать совету своего парикмахера. Если вы хотите услышать конкретные рекомендации, жду от вас конкретных вопросов в комментариях или на почту.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Важность инвестирования

Важность инвестированияВ этой статье будет рассказано, почему я считаю инвестирование одной из важных составляющих финансового успеха. Путей к финансовой свободе существует много, но почему же, в данное время я выбрал именно инвестирование? Дело в том, что инвестирование это работа на перспективу. А я предпочитаю заранее позаботится о своем будущем, если на это не уходит много времени и сил.

Как вы считаете, у каждого человека есть возможность работать на высокодоходной работе, которая ему нравится, до самой пенсии? Конечно же, шансы и возможности есть у каждого, но не каждый находит такую работу. Да и сама работа «на дядю» построена так, что в ней много неудовлетворяющих моментов. Сюда можно отнести и начальника, который не удовлетворяет вас. И раннее время, в которое приходится вставать на работу. И рутинная работа. Так же сюда можно отнести опасность и вредность некоторых видов работы, и многое другое. Конечно, не во всех видах работы есть все эти недостатки. И я только рад, если у вас есть работа, которая доставляет вам огромное удовольствие. Но что же делать, если это не так?

Можно попробовать, как-то повлиять на условия работы, чтобы сделать ее более приемлемой. Можно найти новую работу, больше подходящую вашим предпочтениям. Но что делать тем, кто не может осуществить вышеперечисленные рекомендации по какой-либо причине? В таком случае я бы посоветовал заняться инвестированием.

Кроме наемного труда можно создать свой бизнес. Но поверьте в этой сфере многим труднее работать, чем быть наемным рабочим. Хотя собственный бизнес обещает потенциально большие прибыли, но в нем кроются большие риски и очень много работы как над бизнесом и над собой.

Хотя есть еще одна возможность — это создание сети в организации, работающей по принципу сетевого маркетинга и жить на так называемый остаточный доход, который можно сравнить с пассивным доходом в инвестировании. Но в этой статье мы не будем рассматривать этот способ достижения финансовой свободы.

Инвестирование это возможность в будущем жить на пассивный доход. Не вдаваясь в четкое определение, пассивный доход это денежные поступления от инвестированного вами капитала, при маленьких затратах времени на само занятие инвестированием. Здесь трудно сказать, сколько точно времени у вас будет отнимать инвестирование, все зависит от его вида. Например, инвестирование в ПИФы у меня занимает от 10 секунд до 20 минут в месяц. На прочтение платной рассылки от консалтинговой компании, услугами которой я пользуюсь.

Разве не заманчивое предложение? Через несколько лет перестать работать, а заниматься только своими увлечениями, семьей, друзьями и хобби, а деньги черпать из пассивного дохода, который приносит ваш инвестиционный капитал? По-моему это очень хорошая цель. Но на пути к этой цели придется решить очень много задач. Первое с чем нужно будет вам определится это либо самим разобраться в инвестировании либо найти того кто разбирается в инвестировании и кому вы будете доверять как себе. Ведь трудно решиться на инвестирование своего капитала по рекомендациям человека, которому вы не доверяете. Второе это начальный капитал. Хотя сейчас существуют виды очень рискованных инвестиций с потенциально высокими доходами. Но все же не все могут пойти на высокий риск.

В следующих статьях будет более подробно рассказано об инструментах инвестирования, которыми я пользуюсь. И о которых знаю не только из книг, но и на практике. Если вы, по каким либо причинам не хотите заниматься инвестированием, надеюсь, что все же просто прочитаете те статьи, которые пишутся именно для вас. Ни когда не отказывайтесь от возможности узнать о новых путях к достижению ваших желаний и целей. И помните, вы почти на все способны, нужно только найти свой путь.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

06.03.2012 Обзор «Звездные фонды». Изменения в портфеле!

06.03.2012 Обзор «Звездные фонды». Изменения в портфеле!Добрый день, уважаемый инвестор!
Представляем Вам обновленный портфель «Звездные Фонды»!

Но сначала, краткие итоги последнего годового периода и всего периода существования «Звездных Фондов»:
Доходность:

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов акций:
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +190,81%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -19,2%

Рекомендуемый модельный портфель индексных ПИФов:
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +179,75%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -12,11%

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов смешанных инвестиций:
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +128,14%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -14,32%

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов облигаций:
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +119,26%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -4,86%

Индекс РТС
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +124,86%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -16,26%

Индекс ММВБ
с 01 марта 2005 г. по 01 февраля 2012 г. – +148,68%
с 01 февраля 2011 г. по 01 февраля 2012 г. – -12,29%

Портфель изменился, новый портфель смотрите ниже!

Внимание!
Как и раньше, напоминаем об осторожности при краткосрочном инвестировании в 2012 году.

Напоминаем для наших новичков, небольшая инструкция как покупать паи ПИФов ЗДЕСЬ!
И видео-конференция «Капитал с нуля» в записи ЗДЕСЬ!

Измененный состав модельных портфелей:

Рекомендуемый модельный портфель индексных ПИФов:«БКС-Фонд Индекс ММВБ» УК «Брокеркредитсервис»
«ТКБ БНП Париба-Индекс ММВБ» УК «ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс»

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов акций:
«Универ-Фонд акций» УК «Универ Менеджмент»
«Арсагера-Фонд акций» УК «Арсагера»
«Промсвязь-Акции» УК «Промсвязь»
«Регион Фонд акций» УК «Регион ЭМ»

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов
смешанных инвестиций:
«УНИВЕР-Фонд смешанных инвестиций» УК «Универ Менеджмент»
«Энергокапитал-Сбалансированный» УК «Энергокапитал»
«Арсагера-Фонд смешанных инвестиций» УК «Арсагера»
«Промсвязь-Сбалансированный» УК «Промсвязь»

Рекомендуемый модельный портфель ПИФов облигаций:
«Тройка Диалог-Илья Муромец» УК «Тройка Диалог»
«БКС-Фонд Национальных Облигаций» УК «Брокеркредитсервис»
«ВТБ-Фонд Казначейский» ЗАО «ВТБ Управление Активами»
«ОТКРЫТИЕ-Облигации» УК «ОТКРЫТИЕ»

С уважением, Сорокин Иван,
ведущий обзора ПИФов «Звездные фонды»

Отношение к деньгам

Жизнь показывает, что система взглядов человека коренным образом влияет на его благополучие и способна больше, чем какие-либо внешние обстоятельства, приблизить или отдалить накопление богатства. Нужно понимать, что деньги – не цель, а средство. Инструмент, с помощью которого можно добиться желаемого.

Ваше отношение к деньгам вы можете определить из собственного понимания счастья. Простая формулировка: счастье – это удовлетворение жизнью, то есть, весь спектр ценностей, которые входят в ваше бытие. Посмотрите, какое место в вашем благополучии занимают ваши отношения с друзьями, близкими и дальними родственниками. Семья, любовь, дружба, работа, жилье, хобби и другие компоненты. В том числе и деньги. И вам легко будет определить отношение к ним. Понятно, что человек не сможет быть счастлив, если у него будет огромное количество денег, но исчезнет все остальное.

Отношение к деньгам не зависит от их количества. Даже если у вас сейчас серьезные финансовые проблемы, стоит задуматься о том, нужно ли преувеличивать роль денег в вашей жизни. Сегодняшнее отношение к деньгам во многом определяет ваше финансовое благополучие завтра.

Много сейчас говорят о богатстве. И тут вы легко определитесь, что для вас входит в это понятие: богатство человеческих отношений, удовольствие от путешествий, знакомство с искусством, любимое занятие или количество денег. Вы узнаете даже, кто вы – плюшкин, скупой рыцарь или человек богатого интеллекта, кругозора, в жизни которого деньги играют необходимую, но не главную роль.

Некоторые люди видят в деньгах исключительно инструмент получения удовольствий и свободу, забывая, а скорее не зная, что свобода – это познанная необходимость. Траты сверх необходимых только разоряют и приносят лишения и страдания, которые отнюдь не обязательны при разумном использовании денег. Растранжиривание средств может привести в дальнейшем не только к финансовой несостоятельности, но и, не дай бог, к долговой яме. Можем сделать вывод: деньги нужно ценить, но не переоценивать их роли в жизни человека. Однако очень важно помнить: если человек постоянно испытывает недостаток в средствах, его жизнь, в подавляющем большинстве случаев, сплошные несчастья.

Есть старинная поговорка: что имеем – не храним, потерявши – плачем. Надеюсь, вы еще не испытывали финансовых трудностей. Но, если вы уже проходили через тяготы жизни, вы помните то ощущение твердой почвы под ногами, которое приносят деньги. Нужно ответственно подходить к решению своих финансовых проблем, лучше заниматься их профилактикой, чтобы уверенно смотреть в будущее.

Риски, связанные с инвестированием.

Риски, связанные с инвестированием.Риски, связанные с инвестированием.

Хочу вас предупредить, что инвестирование связанно с рисками. И вы должны это осознавать. Риск означает, что инвестор при определенных обстоятельствах может потерять часть своих инвестиций или потерять их полностью. Хоть потеря инвестиционного капитала возможна лишь в очень редких случаях, но исключать такой исход нельзя. Поэтому очень важно знать о рисках различных инвестиционных инструментов.

Банковские депозиты.

В последнее время практически во всех банках вклады автоматически страхуются государством. Страхование вам ничего не будет стоить, а государство в случае банкротства банка обязуется выплатить вам сумму вклада или его часть. Насколько я знаю, часть вклада суммой не более 700 тыс рублей.

Страхование призвано снизить риск потери вашего капитала. Надежность государственного страхования я не буду обсуждать. Но скажу, что все же остается риск потерять часть ваших активов. Дело в том, что когда вы выбираете банковский вклад, вам известна лишь процентная ставка. Но не известна инфляция, которая будет в будущем. Реальный процент увеличения вашего капитала в банковском депозите равен процентной ставке минус инфляция. То есть, если размер инфляции превысит процентную ставку по вкладу, то вы потеряете часть своих средств. Хотя вероятнее всего это не будет существенная сумма, но все равно будет неприятно.

Облигации.

По облигациям существует несколько различных рисков, один из них так называемый кредитный риск или риск дефолта. При развитии таких событий проценты по облигациям могут быть не выплачены в таком размере, как было прописано в договоре.
Риск изменения процентных ставок банков. Обычно цена на облигацию зависит обратно пропорционально от процентной ставки банков. Чем выше растут ставки, тем ниже падает стоимость облигации.

Так же существует риск предварительной оплаты облигаций. В этом случае прибыль по облигации будет меньше ожидаемой. Обычно долгосрочное погашение происходит, когда падают проценты банковских вкладов. Поэтому, когда инвестор захочет реинвестировать находящиеся на руках наличные он будет вынужден инвестировать в банковские вклады с более низкими процентами, чем были раньше, либо в другие удорожавшие активы, удорожание которых связанно с понижением процентных ставок банков.

Риск инфляции. Здесь все так же как и с банковскими вкладами. Если инфляция вырастет выше доходности по облигациям, что маловероятно, то вы понесете убытки.

Акции.

Риск снижения стоимости акций может произойти от возникновения проблем у компании. Так же это может произойти от проблем в стране, где находится компания. Или от наступления глобального кризиса. В общем, причин по которым вы можете лишиться части своих вложенных средств очень много. И сложно учесть их все. Особенно важно понимать, что эти причины периодически случаются. Такова уж цикличность финансового развития. За подъемом всегда следует спад. И это легко проследить по истории.

Вот, к примеру, график индекса РТС начиная с 95 года до конца 2011.

Риски, связанные с инвестированием.

Индекс РТС отчасти отражает развитие экономики России. Вы можете посмотреть так же и на другие графики стоимости акций. На них вы тоже увидите, что после увеличения стоимости акций будет следовать падение.

Паевые Инвестиционные Фонды.

В основном это общие фонды акций, облигаций или смешанного типа. ПИФам свойственны риски и акций, и облигаций. Но за счет своей специфики некоторые из рисков снижены. Например, если акции компании, которые содержатся в структуре ПИФа, сильно снизятся в стоимости — это не так сильно скажется на стоимости паев. В ПИФах акций снижены риски связанные с отдельно взятыми компаниями. Иногда даже с отдельными отраслями, если в структуре ПИФа содержатся акции компаний из разных отраслей. Аналогично, у ПИФов в структуре которых находятся активы разных стран, снижены риски присущие снижению экономических показателей одной страны. Снижение всех этих рисков связано с их диверсификацией.

Многие риски, присущие инвестиционным инструментам, можно избежать, если заняться самостоятельной торговлей(трейдингом). Но для трейдинга присущи свои особенности и риски. Поэтому что выбрать, инвестирование или торговлю каждый решает сам.

Подводя итоги, могу сказать, что риски, в разной степени, присуще всем инвестиционным инструментам. И чем большие риски инструмента, тем обычно он доходнее. Но цель данной статьи не напугать вас, а рассказать о рисках, чтобы вы смогли их учитывать или по возможности снижать. Как говорится: «Предупрежден, значит вооружен».

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

Обращение с деньгами

Обращение с деньгами.

Не количество денег решает финансовые проблемы, а умение с ними обращаться.

Читая книгу Бодо Шефер – Азбука денег, нашел очень полезные советы по обращению с деньгами. И решил поделиться находкой. Конечно, бездумно применять их нельзя, но в них содержится рациональное зерно. Тем более, важно вначале научиться обходится малым, научиться обращаться с теми деньгами, которые есть у вас, а лишь потом приступать к увеличению своих доходов.

Совет первый: Порвите свою кредитную карточку.
Конечно, если она у вас есть. Не все кредиты плохие, но большинство кредитов, которые берут люди, разоряют их.

Совет второй: платите по кредитам как можно меньше.
Я бы перефразировал это так: «Нельзя назначать максимально возможные выплаты по кредитам». Очень часто это правило позволяет сэкономить, хотя и кажется, что придется заплатить очень много процентов. Но со временем деньги обесцениваются из-за инфляции. И второе — у вас еще все время будут оставаться деньги на непредвиденные нужды. Но большинство людей этого не понимают. И договариваются о максимально возможных выплатах. Но если произойдет что-то непредвиденное, то придется потратиться, и денег на выплаты кредита может не хватить. В таком случае придется брать кредит на выплату кредита.

Совет третий: соблюдайте правило «пятьдесят на пятьдесят».
Это совет, как нужно расплачиваться с долгами. Половину денег, что не нужны на повседневные нужды нужно откладывать. Другую половину отдавать на выплату долгов. Дело в том, что когда вы расплатитесь с долгами – вы только достигнете «нуля». В том смысле что у вас не будет долгов, но и не будет и сбережений или активов. Ноль для вас не должен быть целью. Пусть лучше вашей целью будет сэкономить некоторую сумму. Если уж у вас есть долги, то ваша жизнь не должна превращаться в кошмар. Пусть пока вы расплачиваетесь с долгами будут сбываться некоторые ваши желания, или, по крайней мере, вы будете откладывать деньги на эти желания и приближать их исполнение. Тем более, что должны оставаться деньги на непредвиденные обстоятельства. Должна быть, так называемая, подушка безопасности, размер которой определяется как сумма ваших ежемесячных затрат умноженная на 4-6 месяцев.

Совет четвертый: Тому, у кого есть долги, следует приклеить на свой кошелек бумажку с надписью: «Это и в самом деле нужно купить?»
Хотя, я думаю, это правило нужно всем, а не только тем у кого есть долги.

Надеюсь, эти советы были вам полезны, или хотя бы вы нашли что-то полезное для себя. Лично мне очень понравилось второе правило. И если я буду брать ипотеку, то обязательно сделаю расчеты с учетом инфляции, и посмотрю, какие выплаты будут более выгодными. Желаю вам успехов.

Руководитель проекта
«Мир Возможностей»
Сергей Ковалев.

О ПИФах

О ПИФах

Поговорим о ПИФах.

Многие друзья часто спрашивают мое мнение о ПИФах и опыт связанный с инвестированием в них. Поэтому чтобы каждый желающий мог прочитать мое мнение и мнение других, будет создана статья в комментариях к которой все желающие могут задать свои вопросы и услышать на них ответы от участников проекта «Мир Возможностей».

Для лучшего усвоения материала статья написана по одному из разговоров, в виде вопросов и ответом. Так же хочу предупредить, что то что будет написано в статье актуально во время ее написания. По прошествии времени меняется положение в экономике, следовательно в параметрах оценки ПИФов и в моем мнении.

Николай
-Как ты к ПИФам относишься?

Сергей
-У меня в ПИФах лежит большая часть сбережений.

Николай
-Примерно сколько дохода приносят в месяц?
-ПИФы же имеют разделение по агрессивности?

Сергей
-Деление идет в зависимости от используемого инвестиционного инструмента в фондах. Если основную часть фонда составляют акции, то это фонд акций. Так же есть и фонды облигаций и смешанные фонды. Так же есть и индексные фонды, которые своим портфелем стараются повторить структуру индекса ММВБ. А от того какой в фонде используется инструмент зависит и риски фонда. У фондов акций риск больше, у фондов облигаций он меньше.
-За последний год, в моем портфеле прибыль есть только по ПИФам облигаций. Остальные колебались от +4% до -4%. На данный момент прибыль по смешанному фонду и фонду акций в минусе.

Николай
-Есть ли риски потерять деньги?

Сергей
-Есть. Можно потерять и все деньги, если фонд разорится, но в России пока такого не было. А вообще про риски я писал в статье «Риски связанные с инвестированием».

Николай
-Выходит что прибыль от ПИФов меньше чем от депозита в банке?

Сергей
-Потенциальная прибыль — больше.
-Но за последний год ПИФ облигаций принес мне меньше чем депозит, примерно 7%, а от остальных фондов небольшой минус.
-А вот депозиты сейчас можно найти под 12%.

Николай
— Инфляция сейчас больше чем прибыль по фондам облигаций.

Сергей
-Да. Но зато в пост кризисные годы ПИФы облигаций принесли в среднем 35%.
-Дело в том, за последний год в Российской экономике идет падение индексов.

О ПИФах

Сергей
-Обычно пифы растут с осени до весны.
-Так что сейчас в фонды акций или смешанные фонды не стоит класть деньги.
-Можешь положить в фонды облигаций, но я сейчас собираюсь увеличить долю банковских вкладов, в своем инвестиционном портфеле, а потом к осени буду смотреть на ПИФы.

Николай
-ПИФы, в рекламных буклетиках, расписывают только с положительной стороны. Поэтому хотел узнать твое мнение на это счет.

Сергей
-У меня на блоге про них тоже написано с положительной стороны. Но и про риски инвестирования написано тоже. Чтобы не вводить людей в заблуждение.

Николай
-Я думал, что в ПИФы не рискованно вкладывать. Как в депозит, только процент больше.

Сергей
-Нет, обычно, чем прибыльней инструмент, тем он рискованней. Кстати, управляющие компании, которые управляют деньгами фонда, не имеют права гарантировать какие либо прибыли, и по-моему обязаны писать в своих буклетах, что инвестирование связанно с рисками. Только предупреждения эти обычно написаны мелким шрифтом.

Николай
-Получается, что вкладывать в ПИФы рискованно, да еще и не выгодно?

Сергей
-Да рискованно и можно получить убытки, но это только на маленьких сроках инвестирования. Если брать что деньги в фонде будут лежать лет 5, то наверно нет ни одного ПИФа облигаций чтобы инвесторы на нем не заработали. В общем если брать большой срок вклада, то обычно ПИФы прибыльней, но и рискованнее.

Николай
-В ПИФах же диверсифицированы риски? Большой пакет акций и т.п.

Сергей
-Да. Большой пакет и государство за всем следит, но если все акции падают в цене, то и портфель с этими акциями будет падать. Индексы РТС и ММВБ это сумма всех входящих в них акций. Поэтому если падает индекс, падает и большинство акций.

Недвижимость

НедвижимостьЗа пару месяцев этого года болгарская недвижимость стала пользоваться самым большим спросом у россиян. Причем недвижимость Болгарии в рейтинге популярности зарубежной недвижимости у россиян занимает сейчас первое место. Поэтому давайте разберемся, почему россияне предпочитают приобретать недвижимость Болгарии.

В прошлом году россиян недвижимость Болгарии привлекала демократичными ценами, транспортной доступностью, низкой стоимостью содержания недвижимости, привычным климатом, наличием прекрасных черноморских пляжей и упрощенной процедурой получения визы. Но в 2014 году добавилось еще несколько факторов, которые подстегнули активность россиян на рынке болгарской недвижимости.

Из-за кризиса в Крыму россияне переключились на Болгарию, где обстановка гораздо стабильней. Большинство россиян пенсионного возраста отказались от покупки недорогой недвижимости Крыма в пользу доступного болгарского жилья. Если в 2013 году россияне приобрели 10 тысяч объектов недвижимости Болгарии, то в этом году аналитики прогнозируют увеличение числа покупок на 20 %. Ну а на сегодняшний день недвижимостью Болгарии владеют 350 тысяч русскоязычных собственников, что составляет 15 % от всего населения страны.

Но часть российских покупателей приобретают недвижимость Болгарии не для проживания, а в инвестиционных целях. Причем инвестиционная привлекательность недвижимости Болгарии на фоне кризиса в Крыму существенно возросла. Ведь традиционно отдыхающие в Крыму россияне и украинцы в этом году будут искать другое место отдыха. Поэтому туроператоры ожидают увеличение притока в Болгарию туристов из России и Украины. Соответственно и рентабельность курортной недвижимости Болгарии должна увеличиться, что уменьшит сроки ее окупаемости.

Эта ситуация повлияла на спрос со стороны русских покупателей. Так объем сделок на рынке недвижимости Болгарии с участием покупателей из России вырос на 25 % по сравнению с прошлым годом. Если в прошлом россияне в основном скупали бюджетную недвижимость в районе 30 тысяч евро, то сейчас основной спрос приходится на недвижимость в пределах 70-100 тысяч евро. Причем увеличился спрос на качественные апартаменты в прибрежной зоне.

А местные строительные компании сразу отреагировали на изменившийся спрос на рынке. Поэтому качество новых домов значительно увеличилось. В результате на рынке появилась элитная недвижимость, цена которой в среднем составляет 100 тысяч евро. Она привлекает к себе покупателей тем, что аналогичная недвижимость в Испании или Франции стоит в 2-3 раза дороже.

ПРЕДЕЛ РИСКА

Паевые инвестиционные фонды, специализирующиеся на вложениях в облигации, поистине золотая середина между фондами акций и банковскими депозитами.

Четыре года назад, не выдержав мирового кризиса, российский рынок акций начал стремительное погружение на дно. С достигнутых во второй половине мая 2008 — го максимальных за всю свою историю уровней фондовый индекс ММВБ менее чем за полгода похудел почти в 4 раза! Те инвесторы, которые покупали акции еще в 2007 — м и даже в 2006 — м в надежде наустойчивый рост курсов в долгосрочной перспективе, до сих пор сидят в минусе, в нуле или — в лучшем случаев слабом плюсе. А уж те, кто вкладывался «на хаях», и вовсе попали впросак: так, в начале мая фондовый индекс ММВБ все еще был почти на 18% ниже, чем четыре года назад. Те же, кто сделал ставку не на акции, а на долговые инструменты, чувствуют себя вполне комфортно. Судите сами: к примеру, 4 мая индекс корпоративных облигаций был на 33% выше, чем четыре года назад. А индекс гособлигаций — почти на 60%. При этом динамика указанных индикаторов была значительно менее волатильной, чем у фондовых индексов, хотя и рынок бондов в разгар кризиса пережил встряску, а инвесторы с волнением наблюдали за дефолтами нескольких эмитентов второго и третьего эшелонов.